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金融機(jī)構(gòu) |
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| 河北省人民政府關(guān)于加強(qiáng)全省中小企業(yè)融資性擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見 |
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出處：法律顧問網(wǎng)·涉外coinwram.com
時(shí)間：2010/8/15 15:45:00 |
河北省人民政府關(guān)于加強(qiáng)全省中小企業(yè)融資性擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見
【分 類】 金融管理
【時(shí) 效 性】 有效
【頒布時(shí)間】 2009年07月16日
【實(shí)施時(shí)間】 2009年07月16日
【發(fā)布部門】 河北省人民政府
河北省人民政府關(guān)于加強(qiáng)全省中小企業(yè)融資性擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見
冀政〔2009〕137號(hào)
各設(shè)區(qū)市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門：
為促進(jìn)全省中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有序發(fā)展，加強(qiáng)中小企業(yè)融資性擔(dān)保體系建設(shè)，解決中小企業(yè)融資難題，根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)要求，結(jié)合我省實(shí)際，制定本實(shí)施意見。
一、全省中小企業(yè)融資性擔(dān)保體系的總體要求和發(fā)展目標(biāo)
（一）總體要求。根據(jù)全省經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)發(fā)展需要，適應(yīng)擔(dān)保業(yè)務(wù)區(qū)域覆蓋和集約化經(jīng)營(yíng)要求，在省、市、縣三級(jí)全部建立中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，明確各層級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的功能和服務(wù)區(qū)域，形成分工合理、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源充分利用、運(yùn)營(yíng)科學(xué)規(guī)范、擔(dān)保再擔(dān)保有機(jī)結(jié)合、融資服務(wù)功能顯著提高的發(fā)展格局。
1構(gòu)建全省再擔(dān)保體制。加快推進(jìn)省中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心、省國(guó)控?fù)?dān)保有限公司、省農(nóng)金擔(dān)保有限公司、省經(jīng)濟(jì)技術(shù)擔(dān)保公司等省級(jí)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模擴(kuò)張和業(yè)務(wù)拓展，充分發(fā)揮其規(guī)模、信用和管理優(yōu)勢(shì)，帶動(dòng)全省中小企業(yè)融資性擔(dān)保體系建設(shè)。以省中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心為主體組建省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)市級(jí)和縣級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行項(xiàng)目再擔(dān)保，通過試點(diǎn)逐步探索實(shí)行全省中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)再擔(dān)保。
2培育區(qū)域核心中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。以市級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，充分發(fā)揮其對(duì)上聯(lián)接省級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)特別是再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、對(duì)下覆蓋縣級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的樞紐作用，培育區(qū)域核心中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。采取直接擔(dān)保、聯(lián)保、分保等多種經(jīng)營(yíng)方式，與縣級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合運(yùn)營(yíng)。
3提升縣級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)功能。以縣級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，充分發(fā)揮其與企業(yè)距離最近、擔(dān)保業(yè)務(wù)管控最直接的優(yōu)勢(shì)，以直接擔(dān)保為主，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式，為中小企業(yè)融資提供多樣化服務(wù)。
�。ǘ┌l(fā)展目標(biāo)。到2011年，全省中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)到350家，資本金總量達(dá)到110億元以上，形成550億元以上的融資擔(dān)保能力；再擔(dān)保體制基本建立，擔(dān)保和再擔(dān)保規(guī)范運(yùn)營(yíng)、健康有序發(fā)展。
1做大省級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。省級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金在現(xiàn)有基礎(chǔ)上增加1倍以上，成為全省中小企業(yè)融資性擔(dān)保體系中規(guī)模大、信用等級(jí)高、服務(wù)范圍廣的機(jī)構(gòu)。省中小企業(yè)信用擔(dān)保服務(wù)中心資本金達(dá)到5億元以上，具備較強(qiáng)的再擔(dān)保能力。
2做強(qiáng)市級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。市級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金達(dá)到1億元以上，并形成輻射帶動(dòng)所屬縣（市、區(qū)）中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的能力。
3做實(shí)縣級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)�？h級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金達(dá)到3000萬元以上，力爭(zhēng)達(dá)到5000萬元。法人治理結(jié)構(gòu)比較完善，管理運(yùn)營(yíng)比較規(guī)范，融資服務(wù)能力和水平顯著提高。
二、多渠道籌集擔(dān)保資本金
（一）實(shí)施多元化投資。鼓勵(lì)支持政府、企業(yè)和個(gè)人投資建立中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，形成以國(guó)有資本出資為主的政策性中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為骨干、社會(huì)資本出資為主的商業(yè)性中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和企業(yè)互助性中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為兩翼的格局。
（二）強(qiáng)化政府引導(dǎo)作用。省級(jí)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要多渠道籌集擔(dān)保資本金，省財(cái)政視財(cái)力安排專項(xiàng)資金給予支持。對(duì)財(cái)政困難的市和縣（市、區(qū)），以國(guó)有資本出資設(shè)立中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的，各級(jí)財(cái)政視財(cái)力予以扶持。
�。ㄈ┮M(jìn)國(guó)內(nèi)外資金。鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)在我省設(shè)立中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。社會(huì)資本及國(guó)內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，與國(guó)有資本出資設(shè)立的中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受同等待遇。
三、加大對(duì)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策支持
�。ㄒ唬┙L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。各級(jí)政府視財(cái)力安排專項(xiàng)擔(dān)保資金，用于中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，重點(diǎn)支持法人治理結(jié)構(gòu)完備、融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)開展好、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)、社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益高的中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。補(bǔ)償比例不低于中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年度擔(dān)保責(zé)任總額的02%，力爭(zhēng)達(dá)到05%。
�。ǘ┞鋵�(shí)稅收優(yōu)惠政策。對(duì)符合免稅條件的中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照國(guó)務(wù)院辦公廳國(guó)辦發(fā)〔2006〕90號(hào)文件規(guī)定，由當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)行政管理部門會(huì)同地稅部門組織審核申報(bào)，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)后免征三年?duì)I業(yè)稅。中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可按照不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例計(jì)提擔(dān)保賠償準(zhǔn)備，允許在企業(yè)所得稅稅前扣除；中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可按照不超過當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入50%的比例計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備，允許在企業(yè)所得稅稅前扣除，同時(shí)將上年度計(jì)提的未到期責(zé)任準(zhǔn)備余額轉(zhuǎn)為當(dāng)期收入；中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生的代償損失，應(yīng)依次沖減已在稅前扣除的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備和在稅后利潤(rùn)中提取的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，不足沖減部分據(jù)實(shí)在企業(yè)所得稅稅前扣除。
�。ㄈ⿲�(shí)行浮動(dòng)擔(dān)保費(fèi)率。采取擔(dān)保費(fèi)率與運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成本掛鉤的辦法，基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，具體擔(dān)保費(fèi)率由擔(dān)保雙方自主商定，依據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度在基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率基礎(chǔ)上適當(dāng)浮動(dòng)。
四、為中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件
�。ㄒ唬┮婪ü_各種信息資源。有關(guān)部門依法公開政府信息和掌握的企業(yè)、個(gè)人信用信息，方便中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)查詢和利用。信息主要包括工商行政管理部門的企業(yè)登記、年檢以及對(duì)企業(yè)辦理的動(dòng)產(chǎn)抵押物登記等信息，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)信貸信用信息，人民銀行的企業(yè)和個(gè)人信用信息，國(guó)土資源部門的土地登記資料、登記結(jié)果等信息，房產(chǎn)管理部門的房屋登記信息，公證機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)抵押登記信息，法院的企業(yè)和個(gè)人信用信息，其他部門掌握的企業(yè)和個(gè)人信用信息。中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)向有關(guān)部門申請(qǐng)查詢服務(wù)時(shí)，應(yīng)提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照和擔(dān)�？蛻舻膿�(dān)保申請(qǐng)書或與客戶簽訂的委托擔(dān)保合同。
�。ǘ┮�(guī)范抵（質(zhì)）押物登記。中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及房產(chǎn)、土地、車輛、船舶、設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等抵押物登記和出質(zhì)登記，有關(guān)登記主管部門按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》和其他有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，為其辦理相關(guān)登記手續(xù)。中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以查詢、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同有關(guān)的客戶登記資料，登記部門要提供便利。在辦理有關(guān)抵押物登記、出質(zhì)登記過程中，中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商確定抵（質(zhì)）押物的價(jià)值，也可商請(qǐng)有關(guān)單位依法評(píng)估，有關(guān)部門不得指定評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行強(qiáng)制性評(píng)估。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)。中小企業(yè)行政管理部門要會(huì)同有關(guān)部門制訂中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員培訓(xùn)計(jì)劃，重點(diǎn)強(qiáng)化高管人員培訓(xùn)。
五、推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)互利合作
（一）合理確定擔(dān)保貸款放大倍數(shù)。人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局負(fù)責(zé)研究制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的指導(dǎo)意見，規(guī)范雙方合作條件、范圍和方式。省工業(yè)和信息化廳、人民銀行石家莊中心支行負(fù)責(zé)研究制定中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級(jí)評(píng)價(jià)指導(dǎo)意見，組織開展對(duì)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用評(píng)價(jià)，形成統(tǒng)一評(píng)級(jí)、多方認(rèn)可的信用評(píng)價(jià)制度，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造評(píng)價(jià)客觀、信用透明的合作條件。對(duì)符合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授信標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法協(xié)商確定擔(dān)保貸款放大倍數(shù)，充分發(fā)揮中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用。
�。ǘ┙⒗曙L(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)比例分擔(dān)機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照財(cái)政部《中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》等規(guī)定，制定與中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的具體操作規(guī)程，探索確立適合雙方業(yè)務(wù)發(fā)展的合作方式和風(fēng)險(xiǎn)控制的合作流程。研究建立與中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作的貸款項(xiàng)目利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，對(duì)運(yùn)作規(guī)范、信用良好、資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)的中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保項(xiàng)目，優(yōu)先提供信貸支持，給予利率優(yōu)惠。按照風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等的原則，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)不同資信等級(jí)的中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)比例分擔(dān)機(jī)制，促進(jìn)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、貸款企業(yè)三方共贏。
�。ㄈ┩晟菩畔⑴吨贫取Ｖ行∑髽I(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要及時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門報(bào)送真實(shí)準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)、項(xiàng)目等信息，并接受銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的監(jiān)督，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)透明度，實(shí)現(xiàn)互信合作。
�。ㄋ模┕膭�(lì)支持互利合作。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)選擇符合條件的中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為助貸機(jī)構(gòu)，建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系。對(duì)與中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有效合作、大幅度增加中小企業(yè)信貸投入的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)卣扇〗o予適當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金等方式予以鼓勵(lì)。
六、加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管
�。ㄒ唬┘哟蠼M織協(xié)調(diào)工作力度。建立省中小企業(yè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)研究制定促進(jìn)中小企業(yè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，指導(dǎo)設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）政府對(duì)中小企業(yè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，研究解決重大問題。聯(lián)席會(huì)議由省工業(yè)和信息化廳牽頭，省發(fā)展改革委、省財(cái)政廳、省金融辦、省法制辦、省地稅局、省工商行政管理局、人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局參加,辦公室設(shè)在省工業(yè)和信息化廳。省工業(yè)和信息化廳按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和政策，負(fù)責(zé)全省中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批、關(guān)閉和日常監(jiān)管。
�。ǘ┐_定中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方向。中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)須嚴(yán)格遵守國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，重點(diǎn)支持科技型、外向型、勞動(dòng)密集型、資源節(jié)約型、農(nóng)副產(chǎn)品加工型、生態(tài)環(huán)保型、社區(qū)服務(wù)型等新設(shè)立和成長(zhǎng)性好的中小企業(yè)。創(chuàng)新?lián)７⻊?wù)和擔(dān)保產(chǎn)品，積極為中小企業(yè)提供小額短期貸款、融資租賃以及其他經(jīng)濟(jì)合同等擔(dān)保服務(wù)，嚴(yán)格控制中長(zhǎng)期貸款擔(dān)保，努力控制風(fēng)險(xiǎn)并提高擔(dān)保服務(wù)水平。
�。ㄈ┳龊靡�(guī)范、提高和整改工作。各級(jí)各有關(guān)部門要依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定對(duì)中小企業(yè)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范提高、嚴(yán)格監(jiān)管，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。省工業(yè)和信息化廳按照國(guó)務(wù)院明確的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立條件組織全面復(fù)查，履行行政許可審批手續(xù)。對(duì)符合條件的發(fā)放融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)許可證；對(duì)主要條件具備、其他條件需完善的限期予以整改，整改期間停止?fàn)I業(yè)，待符合條件后發(fā)放融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)許可證。持許可證到工商行政管理部門辦理相關(guān)手續(xù)。對(duì)主要條件不具備的不予許可，書面告知工商行政管理部門。工商行政管理部門依法責(zé)令其辦理變更或注銷登記，拒不辦理的吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
2009年7月16日
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