湖北一銀行行長涉嫌詐騙超億元 潛逃十天后被抓
11月30日，厲明忠潛逃十天后，在河南被抓獲。厲是湖北省谷城縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行行長。據(jù)調(diào)查，厲明忠去年出任行長后，利用村鎮(zhèn)銀行為民間借貸提供擔保；投資陶瓷廠遭虧損，又通過高息借款等方式籌集資金；涉嫌偽造理財產(chǎn)品進行合同詐騙。民間保守統(tǒng)計，受害者達上百人，涉案金額達1.2億元。襄陽金融系統(tǒng)人士介紹，村鎮(zhèn)銀行系獨立法人，其負責人對外承諾和擔保不易分清是個人還是企業(yè)行為，這是其監(jiān)管漏洞。
11月19日，王興江打厲明忠手機，無人接聽。
王興江是湖北省谷城縣一家生物科技公司的老板。今年7月，王興江以5分的高息貸款了400萬元，轉(zhuǎn)手借給厲明忠。
厲明忠是湖北省谷城縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行行長。當時他允諾王興江，等秋天黃姜上市時，幫王解決1000萬元低息貸款。
王興江打不通手機，便找到銀行，得知“行長請了假”。
不久，王興江又得到消息，“他們說，行長跑了，你快報警吧！”
“行長跑了”
借給厲明忠400萬元的王興江發(fā)現(xiàn)，厲明忠聯(lián)系不上，與厲關(guān)聯(lián)的公司已被查封
王興江一直以為，厲明忠會如期歸還400萬元的貸款，直到小額貸款公司找上門，打不通厲明忠電話，他才意識到自己可能成了“替罪羊”，“厲明忠一分錢也沒還”。
11月24日，王興江發(fā)現(xiàn)，谷城縣南灃陶瓷廠內(nèi)的設(shè)備、產(chǎn)品均被法院貼上了封條；同時，谷城縣皇格陶瓷公司也關(guān)門歇業(yè)，大門上貼著襄陽市樊城區(qū)人民法院的訴狀和傳票。
上述兩家公司，均與厲明忠有關(guān)。
當天，王興江向谷城縣公安局專案組報案，并送去報案材料。
王興江講述，此前，厲明忠找他貸款400萬元，“說是承包的陶瓷廠缺流動資金，急用2個月”。
操作方式是，王興江簽字辦貸款，厲明忠用谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行擔保，并負責償還本金、利息。
7月10日，帶著公司的證件和公章，王興江到襄陽市樊城區(qū)金賈小額貸款股份有限公司辦手續(xù)。
“不到兩根煙工夫，400萬元就貸下來了�！蓖跖d江說。
按月息5分，小額貸款公司扣下第一個月的利息20萬元，將380萬元打入王興江的賬戶。王興江說，第二天，他分兩筆轉(zhuǎn)給厲明忠投資的陶瓷廠。
11月，黃姜大量上市時，做生物科技公司的王興江打算多進些貨，擴大規(guī)模，因缺少流動資金，他想到了厲明忠之前承諾的“1000萬元低息貸款”。
這時，王興江發(fā)現(xiàn)厲明忠聯(lián)系不上，與厲明忠關(guān)聯(lián)的公司已被查封。王興江才得知：“行長跑了”。
因涉嫌合同詐騙潛逃，11月21日，谷城警方對厲明忠展開網(wǎng)上追逃。
理財產(chǎn)品年息16.8%
“16.8%”的理財產(chǎn)品一年到期后，儲戶找到厲明忠，要求兌現(xiàn)一年本金和利息，“但厲明忠久拖不給”
在襄陽市警方成立專案組后，不斷接到受害人的報案信息。
據(jù)新京報記者調(diào)查，受害人大多與王興江相似，為谷城縣中小企業(yè)主，此外，襄陽市區(qū)多家小額貸款公司也卷入其中。
民間初步統(tǒng)計，涉案的受害者上百人，金額超過1億元。
前天，谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行拒絕接受采訪，讓記者聯(lián)系縣工作組。
昨天，谷城縣委宣傳部相關(guān)負責人回應，目前，警方已落實涉案金額3000多萬，“很多沒有票據(jù)、沒有銀行往來信息，警方仍在深入調(diào)查”。
多名谷城當?shù)刂行∑髽I(yè)主反映，今年八月、九月，厲明忠曾介紹他們投資南灃陶瓷廠，許以高額利息。
谷城縣城關(guān)鎮(zhèn)一家化學品企業(yè)的敖姓老板說，他將400萬元轉(zhuǎn)至厲明忠提供的賬戶，厲向其開具一張借條和一份承諾書，承諾兩月內(nèi)返還本金和利息。直到厲失蹤，并未歸還。
據(jù)新京報記者調(diào)查，最早向警方報案的受害人，應是谷城縣石花鎮(zhèn)上的三個居民，其中兩人是當?shù)匾患壹徔椘髽I(yè)的財務人員，一人是石花鎮(zhèn)財政所原干部。
2011年11月初，谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行開業(yè)不久，厲明忠來到石花鎮(zhèn)，向熟人宣傳人民幣理財產(chǎn)品，稱年收益達到16.8%。
“16.8%的年收益，是存銀行1年利息的5倍，雖然比不上民間借貸利息，但風險低、有保障�！�11月30日晚，一位與厲明忠熟識十余年的知情人告訴新京報記者，前面三人計劃湊1200萬元，在厲明忠的村鎮(zhèn)銀行開戶。
據(jù)介紹，他們上千萬元的本金，大多來自親朋集資。其中一個居民400多萬元的存款，有120萬元來自兩個礦難家庭的賠償款，“一個賠了70萬，一個賠了50萬，買厲明忠的理財產(chǎn)品，只想多吃一點利息”。
到今年11月初，“16.8%”的理財產(chǎn)品一年到期，上述三個居民找到厲明忠，要求兌現(xiàn)一年本金和利息，“但厲明忠久拖不給”。
關(guān)于上述理財產(chǎn)品的性質(zhì)，當?shù)卮嬖趦煞N說法：一個是，中銀富登村鎮(zhèn)銀行并未發(fā)行上述理財產(chǎn)品，厲明忠偽造了《中銀富登理財產(chǎn)品認購合同》；另一個是，三個居民開戶存款后，不知何故，資金中途被劃走。
對此，警方仍在調(diào)查。
產(chǎn)品積壓，資金鏈斷裂
最高峰時期，八月、九月份，厲明忠堆在廠里的產(chǎn)品，價值高達6000萬元
2011年7月，谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，厲明忠被聘為行長，時年51歲。公開資料顯示：谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行，系中國銀行和新加坡淡馬錫旗下的富登金融控股公司合資成立。其中，中行占股90%，富登占股10%。
厲明忠外表儒雅，熟悉他的朋友評價說，“為人不錯”、“沒有架子”。
據(jù)王興江介紹， 2002年前后，厲明忠從中國銀行老河口市支行調(diào)到谷城縣，任中國銀行谷城縣支行行長；2008年前后，調(diào)到襄陽市城區(qū)中國銀行任職。
出任谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行行長后，厲明忠長期住在谷城東方國際大酒店一間套房，開一輛10多萬的黑色豐田轎車。
“厲不打牌、不抽煙，酒也只是應酬時陪客喝個一二兩�！币晃皇煜柮髦业年愋绽习逭J為，此次事發(fā)一個主要因素是，“厲明忠投資陶瓷廠遭遇銷路危機，資金鏈斷裂”。
據(jù)知情人介紹，2009年前后，厲明忠承包下谷城縣南灃陶瓷廠。該廠位于谷城縣過山口陶瓷工業(yè)園，工商資料顯示：注冊資本2000萬元，法定代表人王燕。
據(jù)廠里一名留守工人說，今年5月之前，該廠以生產(chǎn)瓷瓦為主，之后改為生產(chǎn)廣場磚、市政磚。后來，拖欠了200多人的工資，接近200萬元。
“今年搞產(chǎn)改和技改、買專利，光設(shè)備據(jù)說就花掉了一千多萬。產(chǎn)品試驗成功后，又組建銷售團隊，全國推銷產(chǎn)品�！睋�(jù)知情人透露，因為陶瓷廠的廠房和設(shè)備是租的，不能抵押貸款，為了搞成此事，厲明忠全部靠借高息。
據(jù)知情人回憶，厲明忠曾在多個場合宣稱，同類瓷磚產(chǎn)品，全國只有兩家，南灃陶瓷廠是第二家，在全國絕對能打開銷路。此外，產(chǎn)品附加值高，30塊錢成本，按市場價可以賣到100塊，一年輕松賺一個億。
“厲明忠當時想，雖然吃的高息，如果打開銷路，一年賣一個億，還3000萬本金，拿5000萬付高額利息，還剩2000萬�！鄙鲜鲋槿苏f，但新產(chǎn)品賣不出去，大量積壓。據(jù)知情人說，最高峰時期，八月、九月份，厲明忠堆在廠里的產(chǎn)品，價值高達6000萬元。
“產(chǎn)品賣不出去，每月還要支付高額利息，又借高利還之前欠的高息，這樣循環(huán)滾起來，資金鏈斷了�！鄙鲜鲋槿苏f。
一直拖欠工人工資
一名留守工人說，沒想到老板還真跑路了，欠200多人的工資，“接近200萬”
其實，厲明忠失蹤前兩個月，已出現(xiàn)了資金遇困的征兆。今年九月、十月，平時很少出現(xiàn)在谷城南灃陶瓷廠的厲明忠，頻繁進出廠房。
“忙著招商和引進投資者�！币幻羰毓と苏f。
“那時，經(jīng)常晚上八九點，厲明忠開車帶著各種各樣的老板，到南灃陶瓷廠考察。”工人回憶說，進廠考察前，老板會提前通知把所有燈光打亮，要求職工把設(shè)備敲得叮當響。
“轉(zhuǎn)完一圈大約5分鐘，人走后，再把燈關(guān)掉�！绷羰毓と苏f，厲明忠偶爾白天也來，會提前要求工人穿上工作服、戴好安全帽。
南灃陶瓷廠一名留守的工人說，厲明忠失蹤后，11月23日晚，一些債主曾帶著貨車闖進陶瓷廠，拉走了三、四車貨，“廠長阻止拉貨還被打了一頓”。
11月24日，谷城縣法院把設(shè)備和產(chǎn)品貼上封條。警車開始進行巡查、值守。
據(jù)留守的工人說，南灃陶瓷廠9月8日停工，“說是檢修，實際上是產(chǎn)品堆滿倉庫，沒地方儲存�！睆慕衲�7月至厲明忠失蹤的5個月，南灃陶瓷廠一直拖欠工人工資。
“我們找廠長、主管要工資，他們今天推明天、明天推后天，要么就說 老板堂堂一個銀行行長，難道還會跑不成�！币幻羰毓と苏f，沒想到老板還真跑路了，現(xiàn)在欠200多人的工資，“接近200萬”。
12月3日，上百名南灃陶瓷廠工人回廠里討要工資，谷城縣政府官員當時稱，“12月10日給大家一個答復”。違規(guī)擔保替他人貸款
王興江又從厲的朋友處以5分高息借款，厲明忠做擔保，“但有個條件，我借的50萬，要給老厲20萬”
一位接近厲明忠的知情人分析說，如果只是陶瓷廠經(jīng)營出現(xiàn)虧損，還不至于壓垮身為行長的厲明忠，關(guān)鍵是“他給企業(yè)做擔保，借款人出了問題，債權(quán)人都找他要�！�
據(jù)新京報記者調(diào)查，厲明忠給襄樊一家房地產(chǎn)老板做擔保，房地產(chǎn)老板因債務糾紛逃跑；厲明忠還給谷城一家酒店老板貸款做擔保，該老板因經(jīng)濟犯罪判刑入獄，因為“擔保惹麻煩加上陶瓷廠巨虧”。
厲明忠為企業(yè)主借貸擔保，最早可追溯到2011年8月。當時，厲明忠剛上任谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行行長。
據(jù)一知情人透露，經(jīng)厲明忠牽線，他曾用村鎮(zhèn)銀行為武漢一家陶瓷廠和襄陽一家民營企業(yè)擔保，分別擔保貸款800萬元、500萬元。
湖北興江生物科技有限公司老板王興江回憶，去年10月20日，在厲明忠?guī)椭拢麖墓瘸强h中銀富登村鎮(zhèn)銀行貸款70.8萬元。
春節(jié)資金緊張，王興江又從厲的朋友處以5分高息借款，厲明忠做擔保，“但有個條件，我借的50萬，要給老厲20萬。春節(jié)后，打給厲明忠，錢至今未還�！�
因厲明忠用銀行為企業(yè)借貸擔保，谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行被卷入借款合同糾紛。
今年12月3日，在谷城縣皇格陶瓷有限公司，新京報記者看到，公司大門緊閉，門上貼著5張襄陽市樊城區(qū)人民法院下達的訴狀、傳票、舉證和應訴通知�；矢裉沾捎邢薰境闪⒂诮衲�5月，由南灃陶瓷廠的銷售團隊組建，法定代表人是“胡長國”。
司法文書顯示，2012年8月14日，皇格陶瓷公司向襄陽市經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)融景小額貸款有限公司借款300萬元，期限為8月14日至11月13日。谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行有限公司和胡長國等人為此提供連帶擔保責任，但期滿后未能償還借款。
11月22日，融景小額貸款公司一紙訴狀，將“皇格陶瓷公司”和“谷城中銀富登村鎮(zhèn)銀行”告上法庭。
12月5日，融景小額貸款公司負責人劉濤稱，當時借款約定月息為2分多，樊城法院開庭時間定在12月14日。目前，胡長國已被警方帶走調(diào)查。
村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管漏洞
襄陽金融系統(tǒng)人士介紹，就村鎮(zhèn)銀行而言，系獨立法人，其負責人對外承諾和擔保不易分清是個人還是企業(yè)行為
中銀富登村鎮(zhèn)銀行官網(wǎng)介紹，一年時間已在山東、湖北、安徽和浙江開設(shè)了18個網(wǎng)點。
今年8月，《21世紀經(jīng)濟報道》報道，中銀富登村鎮(zhèn)銀行“對員工實行的是事業(yè)部制考核，每個部門所有事項都要向總部對應的部門匯報，分行行長對于任何事項都只有否決權(quán)，而沒有決定權(quán)�！�
據(jù)襄陽金融系統(tǒng)人士介紹，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行高管不得經(jīng)商，銀行亦不得對民間借貸擔保，“否則無法保障儲戶利益”。
“銀行高管投資實業(yè)是禁區(qū)、高壓線�！痹撊耸拷榻B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員“不得在其他經(jīng)濟組織兼職”，商業(yè)銀行內(nèi)部管理制度規(guī)定，銀行在職人員不能從事第二職業(yè)，不能參與經(jīng)商辦企業(yè)，否則將給予不同程度的行政和經(jīng)濟處罰，直至開除公職�！皡柮髦沂切虚L，已經(jīng)踩了高壓線”。
“自上世紀九十年代開始，商業(yè)銀行相繼出臺多個制度、辦法，嚴禁各級機構(gòu)向外出具擔保文件�！毕尻柦鹑谙到y(tǒng)人士介紹，就村鎮(zhèn)銀行而言，系獨立法人，其負責人對外承諾和擔保不易分清是個人還是企業(yè)行為。
該人士還表示，銀行公章使用有嚴格管理制度，專人負責管理、用途需要登記，厲明忠作為行長，違規(guī)、違法使用公章，銀行內(nèi)部管理制度需要反思。
“縱觀厲明忠案，違規(guī)擔保一年有余，說明行長權(quán)力集中�！倍辔皇茉L的金融專家表示，此案暴露出村鎮(zhèn)銀行外部監(jiān)管和內(nèi)控的漏洞。
厲明忠失蹤前一個月，在飯桌上與一知情人相遇，該知情人說，“他非常焦慮”，“一天到晚很著急”，“在想辦法支付利息。他到處給人說好話、到處籌錢。請別人吃飯、請別人洗腳，請求緩幾天�！弊詈�，受害者報案，厲明忠逃跑。
“他身上沒錢，跑不遠的�！�11月29日，上述知情人說。11月30日，厲明忠在河南落網(wǎng)。
(本文來源：新京報 作者：劉剛)
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