文：王東

從e租寶事件看互金時代的非法吸收公眾存款罪的問題

12月8日晚19時許，e租寶官方微博@金易融-e租寶發(fā)布聲明：本公司因經(jīng)營合規(guī)問題，正在接受有關部門的調(diào)查。在此期間，公司網(wǎng)站及線下機構(gòu)停止推廣、發(fā)布新產(chǎn)品，亦暫停其他日常業(yè)務。
此舉一出，立即引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融圈人士熱議，甚至引起其他各界人士對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的擔憂及質(zhì)疑。

在互聯(lián)網(wǎng)金融大熱的當下，從e租寶事件折射出的互聯(lián)網(wǎng)金融時代的非法吸收公眾存款罪的問題，是非常值得探討的。

一、關于非法吸收公眾存款的法律界定
根據(jù)我國刑法第一百七十六條所規(guī)定的非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規(guī)非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

而在97版《刑法》設定非法吸收公眾存款罪后，國務院于98年頒布的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務取締辦法》，規(guī)定“非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息地活動；所稱變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，不以吸收公眾存款地名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行地義務與吸收公眾存款性質(zhì)相同地活動。”

2010年，最高人民法院頒布的司法解釋規(guī)定了非法吸收公眾存款的四個條件：（一）未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
二、網(wǎng)貸平臺“非法吸收公眾存款罪”認定
根據(jù)嚴格按照現(xiàn)行的關于非法吸收公眾存款罪的法律規(guī)定，目前絕大部分網(wǎng)貸平臺都能被歸入該罪中。不久前，網(wǎng)貸平臺融金所就曾被深圳福田區(qū)公安調(diào)查，18名高管被帶走，其中8名被刑事拘留，盡管8名高管后被取保，但深圳同時有100多家P2P企業(yè)被查處，上千人被拘留逮捕，在全國范圍內(nèi)，也同時有類似行動。

根據(jù)非法吸收公眾存款罪的成立的四個要件，目前大部分網(wǎng)貸平臺都已構(gòu)成了犯罪標準。首先，目前網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管細則并未頒布，網(wǎng)貸平臺并沒有向主管部門銀監(jiān)會備案，基本可以被認定為 “未經(jīng)有關部門依法批準”；其次作為互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站，網(wǎng)貸平臺也避免不了公開傳播其網(wǎng)站信息，也可以達成“通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳”的標準；第三，盡管是第三方借款人向投資人許諾還本付息，但鑒于網(wǎng)貸平臺信息的服務中介的特性，網(wǎng)貸平臺可以歸為或者可以認定協(xié)助“承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報”；最后，網(wǎng)貸平臺的平臺特性，也確定有“向社會公眾即社會不特定對象吸收資金”的性質(zhì)。

三、非法吸收公眾存款罪的立法本意是什么？
非法吸收公眾存款罪侵犯的客體，是國家金融管理制度。存款是指存入金融機構(gòu)保管并可以由其利用的貨幣資金或有價證券，它是吸收存款的金融機構(gòu)信貸資金的主要來源。根據(jù)中國有關金融法律、法規(guī)的規(guī)定，商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社等銀行金融機構(gòu)可以經(jīng)營吸收公眾存款業(yè)務，任何非金融機構(gòu)和個人則不得從事吸收公眾存款業(yè)務。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融時代網(wǎng)絡借貸的金融創(chuàng)新
目前中國的網(wǎng)絡借貸指在網(wǎng)上實現(xiàn)借貸，借入者和借出者均可利用這個網(wǎng)絡平臺，實現(xiàn)借貸的“在線交易”，其手續(xù)簡便、方式靈活，具有傳統(tǒng)金融不可比擬的競爭優(yōu)勢，在一定程度上滿足了中小企業(yè)和個人的融資特點和融資需求，增強了經(jīng)濟運行的自我調(diào)節(jié)能力，是對傳統(tǒng)金融的有益補充，大部分個人投資者已經(jīng)將網(wǎng)絡借貸作為一種變相“存款”方式。

而非法吸收公眾存款罪保護的客體是傳統(tǒng)金融秩序，即只有傳統(tǒng)金融機構(gòu)才能從事存款業(yè)務，這就同現(xiàn)行的網(wǎng)絡借貸模式有一定沖突，但非法吸收公眾存款罪立法時的金融管控制度已經(jīng)同現(xiàn)行的金融監(jiān)管制度不同。

近年來互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，網(wǎng)貸、第三方支付、眾籌等深入的改變?nèi)藗兊纳�活，而今�?月十部委頒布的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》也正式發(fā)布，作為“互聯(lián)網(wǎng)金融基本法”的該意見，體現(xiàn)了央行等監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融的認定：“互聯(lián)網(wǎng)金融對促進小微企業(yè)發(fā)展和擴大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門。促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進金融創(chuàng)新發(fā)展，擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，構(gòu)建多層次金融體系。作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場驅(qū)動，鼓勵創(chuàng)新，也需要政策助力，促進發(fā)展�！�

在此背景下，面對互聯(lián)網(wǎng)金融時代金融創(chuàng)新，配套的相關法律法規(guī)都要有相應的改變，現(xiàn)行“非法吸收公眾存款罪”的法律規(guī)定及司法解釋已經(jīng)明顯不適應互聯(lián)網(wǎng)金融時代的發(fā)展。

此次e租寶事件引發(fā)如此多的關注，為什么？因為大家的投資理財方式早已經(jīng)受益于互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的多樣化選擇，有了不可逆轉(zhuǎn)的改變。但一直縈繞在互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是p2p網(wǎng)貸上的陰影，正是來自現(xiàn)行的法律這把懸在頭上的達摩克利斯之劍。

在互聯(lián)網(wǎng)金融對中國經(jīng)濟產(chǎn)生重要推動作用的今天，我們希望立法、司法、執(zhí)法部門也能相應國務院關于互聯(lián)網(wǎng)金融“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的原則，對非法吸收公眾存款罪現(xiàn)行規(guī)定進行重新審視。