一般的保險(xiǎn)合同都有責(zé)任免除條款，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定 保險(xiǎn)公司的格式保險(xiǎn)合同中是可以確定責(zé)任免除條款的，但是該責(zé)任免除條款必須是明示的，非免除保險(xiǎn)人主要義務(wù)和加重投保人責(zé)任的，且沒(méi)有歧義的。一般的保險(xiǎn)合同都有保監(jiān)會(huì)的通用條款，目前車輛保險(xiǎn)的通用條款都確認(rèn)酒后駕駛發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司是免除賠償責(zé)任的。也就是說(shuō)，如果車主酒后駕車造成事故，是不能獲得保險(xiǎn)公司賠償?shù)摹?/DIV>
前幾年，保監(jiān)會(huì)明確同意了一種機(jī)動(dòng)車“非常事故特約損失險(xiǎn)”就是俗稱的酒后駕駛險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，“非常事故特約損失險(xiǎn)”這類險(xiǎn)種的根本目的也是保護(hù)交通事故中的受害人能夠有效地得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，它承擔(dān)了一部分駕駛?cè)诉`法駕車造成交通事故后的民事賠償責(zé)任，有利于受害第三方的權(quán)益保護(hù)，并不因此而影響駕駛?cè)艘婪☉?yīng)承擔(dān)的行政處罰或刑事責(zé)任。該保險(xiǎn)險(xiǎn)種推出后引起了各界廣泛關(guān)注和爭(zhēng)議，大家的普遍擔(dān)心是道德引導(dǎo)問(wèn)題，是不是會(huì)鼓勵(lì)駕駛員酒后駕駛？ 但無(wú)論如何，之所以有這么個(gè)險(xiǎn)種出現(xiàn)，就是因?yàn)樵谝话闵虡I(yè)保險(xiǎn)合同中酒后駕駛出現(xiàn)事故，保險(xiǎn)公司是免賠的。
與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)相比，交強(qiáng)險(xiǎn)有一個(gè)明顯變化，它并沒(méi)有將“飲酒后駕車”列為免除責(zé)任。但醉酒后駕車是否為保險(xiǎn)公司最終的免責(zé)條款，條例無(wú)明確規(guī)定。既然無(wú)明確規(guī)定，那么從保險(xiǎn)法確定的法律原則上講，受害人是可以獲得賠償?shù)摹?/DIV>
我們根據(jù)對(duì)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條和第二十一條的理解，我們認(rèn)為只有受害人故意的行為保險(xiǎn)公司才能免責(zé)。（第三條 本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。第二十一條 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。）所以判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題，去年交強(qiáng)險(xiǎn)關(guān)于人身?yè)p害的賠償限額是五萬(wàn)八，那么，保險(xiǎn)公司可以賠償這個(gè)數(shù)。
我們可以明確一下飲酒駕駛和醉酒駕駛的區(qū)別，先說(shuō)你一下什么是飲酒后駕駛，中華人民共和國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn) 《車輛駕駛?cè)藛T血液、呼氣酒精含量域值與檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn) (GB19522-2004)》對(duì)酒后和醉酒有個(gè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范駕駛員每百毫升血液或呼吸中，所含的酒精量大于20小于80毫克算“飲酒駕駛”，而大于等于80毫克就算是“醉酒”，現(xiàn)在有些地區(qū)把醉酒掌握在大于等于100毫克，可能這些地區(qū)的人們酒量大點(diǎn)吧。
第二，我們?cè)倜鞔_掛靠與被掛靠者的責(zé)任問(wèn)題�！败囍鳌钡姆筛拍钍菣C(jī)動(dòng)車的所有權(quán)人，在我國(guó)，機(jī)動(dòng)車需要進(jìn)行注冊(cè)登記，按照一般道理，登記的所有權(quán)人與實(shí)際的所有權(quán)人應(yīng)該是相同的，但實(shí)踐中因?yàn)楦鞣N各樣的原因就出現(xiàn)了不一致的情況，特別是連環(huán)買賣不變更登記、逃避法律掛靠登記等。我認(rèn)為，對(duì)于這種情況，判決登記車主和實(shí)際車主承擔(dān)連帶責(zé)任還是可以的。而作為直接侵權(quán)人的駕駛員，他存在重大過(guò)錯(cuò)，也應(yīng)該與其一起承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。至于其與雇主的內(nèi)部責(zé)任免除約定，是不能對(duì)抗受害人的。前幾天在開(kāi)發(fā)區(qū)法院也剛剛判決了一個(gè)類似案件，就是駕駛員、實(shí)際車主和登記車主承擔(dān)連帶責(zé)任判決，這樣一方面可以維護(hù)受害人的利益，另一方面在走保險(xiǎn)理賠時(shí)不存在障礙。
第三個(gè)問(wèn)題是：王麗仙的丈夫拘役期滿，還要承擔(dān)責(zé)任嗎？
如果只是交通事故的賠償，法律上是沒(méi)問(wèn)題的，但這塊賠償，在他們夫妻關(guān)系還存續(xù)的情況下，性質(zhì)怎么認(rèn)定，婚姻法里面有規(guī)定，第十八條第二款是這樣規(guī)定滴，“第十八條 有下列情形之一的，為夫妻一方的財(cái)產(chǎn)（二）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；這塊賠償就是個(gè)人財(cái)產(chǎn)。這個(gè)也沒(méi)問(wèn)題，問(wèn)題是怎么把錢從左口袋拿向右口袋？讓丈夫賠錢給妻子？他要是不給，怎么執(zhí)行來(lái)？離婚還好，要是婚姻關(guān)系繼續(xù)存續(xù)呢？婚姻法還有婚內(nèi)賠償這個(gè)概念，當(dāng)然這個(gè)概念只是針對(duì)一方有過(guò)錯(cuò)的，就是婚姻法第四十六條規(guī)定的情形。但這種損害賠償?shù)闹鲝堉荒芤噪x婚為前提，也就是說(shuō)我們國(guó)家是不承認(rèn)婚內(nèi)賠償?shù)�。那么這個(gè)賠償款，在婚姻關(guān)系存續(xù)的情況下就很難處理。
所以鑒于王麗仙和馮海是夫妻，執(zhí)行時(shí)可能出現(xiàn)一個(gè)有趣的現(xiàn)象：其它被告主張?jiān)嫱觖愊膳c被告馮海的債權(quán)債務(wù)直接抵消，因?yàn)樗麄兛梢哉J(rèn)為夫妻關(guān)系存續(xù)期間的債權(quán)債務(wù)都是共同的，是可以抵消的。但我認(rèn)為，從婚姻法十八條的規(guī)定看，該賠償金屬于王麗仙的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，她還是可以要求丈夫從夫妻財(cái)產(chǎn)中屬于自己的部分中或從其個(gè)人財(cái)產(chǎn)中予以賠償?shù)摹?/DIV>
