ａ．他對票證擁有完好的所有權，或經授權代表擁有完好所有權的人取得付款或承兌，且該項轉讓在其它所有方面都是正當?shù)�；并�?/DIV>
ｂ．所有簽名均屬真實或業(yè)經授權；并且
ｃ．票證未經重大涂改；并且
ｄ．任何人均不擁有對抗他的有效抗辯；并且
ｅ．他不了解涉及制票人、承兌人或未獲承兌之票證的出票人的破產訴訟。
此外，所有對票證作此種轉讓并已取得結算或收到其它對價的客戶和收款銀行，均承擔義務，在發(fā)生拒付并收到任何必要的拒付通知和拒付書后，他將收回該票證。
３．即使在轉讓或提示中缺少背書或缺少保證或擔保詞句，上述兩款中規(guī)定的擔保和兌付義務依然存在；并且，即使收款銀行已向轉讓人作出匯付，亦不能免除違反此種擔�；蛄x務的責任。違反此種擔�；騼陡读x務的損害賠償，最多限于有責任之客戶或收款銀行所取得的對價，再加上可能支出的與票證有關的銀行費用和支出。
４．依據(jù)本條對違反擔保提出的索賠，應在索賠人得知此種違約后的合理時間內提出，否則，責任人對由于拖延提出索賠而引起的損失不承擔責任。
第４—２０８條 收款銀行對票證、附屬單據(jù)和收益的擔保權益
１．銀行依下列規(guī)定對票證和任何附屬單據(jù)或兩者的收益享有擔保權益；
ａ．涉及存入收戶的票證時，銀行因向該票證提供信用而享有的擔保權益，以已提取或已使用之信用為限；
ｂ．涉及有權從銀行提取信用的票證時，銀行享有的擔保權益，以所提供的信用為限，不論信用是否已提取，也不論銀行是否擁有倒帳權；
ｃ．如果銀行為票證或因票證而提供貸款，銀行即享有擔保權益。
２．如果信用系提供給數(shù)項同時收到或數(shù)項根據(jù)同一協(xié)議出立的票證，而信用僅被部分地提取或使用，銀行仍對所有的票證、附屬單據(jù)或兩者的收益享有擔保權益。在本條范圍內，首先提供的信用被視為首先提取。
３．收款銀行收到票證的終結結算后，對票證、附屬單據(jù)以及收益的擔保權益即消失。只要銀行未收到票證的終結結算，或未因收款以外的原因放棄占有票證或附屬單據(jù)，擔保權益即繼續(xù)存在，并受到第九篇各項規(guī)定的約束，只是：
ａ．不需訂立擔保協(xié)議即可強制執(zhí)行上述擔保權益（第９—２０３條第１款第ｂ項）；并且
ｂ．不需登記即可完善上述擔保權益；并且
ｃ．當同項票證、附屬單據(jù)或收益中存在沖突的且已完善的其它擔保權益時，上述擔保權益具有優(yōu)先權。
第４—２０９條 確定銀行正當執(zhí)票人身份時計算對價的方法
在確定銀行的正當執(zhí)票人身份時，銀行在其對票證所享有之擔保權益的范圍內被視為已支付對價，但銀行必須在其它方面同時符合第３—３０２條對正當執(zhí)票人的要求。
第４—２１０條 以通知的方式提示非由或非在或非通過銀行付款的票證；二手當事方的責任
１．除非另有指示，收款銀行為揭示一項非由或非在或非通過銀行付款的票證，可向承兌或付款的當事方寄送一份書面通知，說明銀行持有票證并等待承兌或付款。通知必須在適當時間發(fā)送出，以便在提示到期日或到期前可以被收到；并且，對于承兌或付款方依據(jù)第３—５０５條提出的任何要求，銀行必須在得知要求后的下一個銀行營業(yè)日結束前予以滿足。
２．如果以通知方式作出提示，且在票證到期日后的第一個營業(yè)日結束時，或如果是即期票證，在通知寄送后第三個銀行營業(yè)日結束時，仍未收到兌付通知或未收到依據(jù)第３—５０５條提出的涉及任何要求的通知，提示銀行即可認為票證已被拒付，并可將事實通知任何二手當事方，使其承擔責任。
第４—２１１條 匯付方式；匯付中的臨時結算和終結結算
１．收款銀行在結算票證時，
ａ．可以接受匯付銀行或其它銀行交付的向匯付銀行以外任何其它銀行出立的支票；或
ｂ．可以接受匯付銀行出立的銀行本票或承擔的類似主債務，但該銀行必須與收款銀行同是某個票證清算行或銀行協(xié)會的成員，或該銀行系通過此種成員進行清算；或
ｃ．可以接受適當?shù)氖跈�，借記匯付銀行或其它銀行在收款銀行所設立的帳戶；或
ｄ．如果票證的受票人或付款人為銀行以外的其他人，可以接受銀行本票、銀行保兌支票、或其它的銀行支票或銀行債務。
２．在午夜截止期前，如果收款銀行適當?shù)鼐芨读藚R付支票或要求其作出借記的授權；或提示或送出了其它銀行的或對其它銀行出立的用于收款的匯付票據(jù)，且該其它銀行是本條第１款所認可的銀行；或未得到該其它銀行的授權，則收款銀行在此種支票、票據(jù)或授權被拒付時，對前手當事方不承擔責任。
３．如果票證之結算系通過匯付票據(jù)或借記授權而作出，則此種結算在下列時間對作出和接受結算的雙方構成或成為終結結算：
ａ．如果匯付票據(jù)或借記授權屬于本條第１款所認可的種類，或未得到接受結算的人的授權，且在任何一種情況下，接受結算的人在其午夜截止期前為收款及時提示或送出了票據(jù)，或及時支付了票據(jù)或授權，則在應付款的付款人對匯付票據(jù)或授權作出終結付款時，結算成為終結結算；或
ｂ．如果接受結算的人已授權通過非銀行支票或非銀行債務作出匯付，或通過銀行本票或向付款人或非為本條第１款第ｂ項所認可之其它匯付銀行出立的支票或由他所承擔的類似主債務作出匯付，則在收到此種匯付支票或債務時，結算成為終結結算；或
ｃ．在涉及本款第ａ項或第ｂ項未加規(guī)定的情況時，如果接受結算的人未能在其午夜截止期前及時為收款而提示成發(fā)送匯付票據(jù)或借記授權，或及時支付或退回此種票據(jù)或授權，則在其午夜截止期時，結算成為終結結算。
第４—２１２條 倒帳權或退款權
１．收款銀行與客戶就票證作出臨時結算后，如果因其它銀行的拒付、停止付款或其它原因，致使收款銀行自己未能就票證收到終結結算，則收款銀行可以撤銷其已作出的結算，按其給予票證的信用數(shù)額倒記客戶帳戶，或從客戶處取得退款，而不論自己是否能夠同時退回票證；但是，它必須在得知事實后的午夜截止期前或稍長的合理時間內退回票證或送出有關通知。撤銷信用、倒記帳戶和取得退款的權利，在收款銀行所收到的票證結算構成或成為終結結算時（第４—２１１條第３款，第４—２１３條第２款、第３款）終止。
２．依本條和第４—３０１條規(guī)定的時間和方式，無論是中間銀行還是付款銀行，均可將未獲支付的票證直接退回存款銀行，并可向存款銀行出立匯票收款，以取得補償。在這種情況下，如果存款銀行已收到該票證的臨時結算，它必須對出立匯票的銀行給予補償，且銀行之間關于該票證的任何臨時信用均成為并保持為終結信用。
３．存款銀行如果兼為付款銀行，可以將票證數(shù)額倒記客戶帳戶，或根據(jù)有關付款銀行退回所收到的要求借記帳戶的票證的規(guī)定（第４—３０１條）取得退款。
４．倒帳權不受下列因素影響：
ａ．給予票證的信用已被使用；或
ｂ．任何銀行未能對票證行使正常注意；但在這種情況下，該銀行須承擔責任。
５．未能作出倒帳或未能要求退款，并不影響銀行對客戶或任何其他當事方的其它權利。
６．涉及以外匯付款的票證時，如果所提供的信用為與票證等值的美元，倒帳或退款的美元數(shù)額，應按有權作出倒帳或取得退款的人在了解到其無法以正常方式取得付款之日的該種外匯現(xiàn)期買入價計算。
第４—２１３條 付款銀行對票證的終結付款；臨時借記和貸記成為終結的時間；信用可供提取的時間
１．當付款銀行作出下列任何一種行為時，以先發(fā)生者計，付款銀行對票證的付款構成終結付款：
ａ．用現(xiàn)金支付票證；或
ｂ．對票證作出結算，且未保留撤銷結算的權利，亦不因任何法律、票證清算行規(guī)則或協(xié)議而享有此種權利；或
ｃ．完成借記出票人、制票人或其他應被借記之人之指定帳戶的票證過帳手續(xù)；或
ｄ．對票證作出臨時結算，且未能按法律、票證清算行規(guī)則或協(xié)議規(guī)定的時間和方式撤銷結算。
付款銀行按本款第ｂ．ｃ．ｄ項規(guī)定的方式作出終結結算后，即承擔按票證數(shù)額付款的責任。
２．如果提示銀行和付款銀行之間通過票證清算行為票證作出臨時結算，或通過它們之間借記和貸記帳戶作出此種結算，那么，只要提示銀行和付款銀行之間或提示銀行和連續(xù)的前手各收款銀行之間已就票證分別在帳戶中作臨時借記和貸記，則在付款銀行終結支付票證后，此種借記和貸記即成為終結。
３．如果收款銀行收到票證的終結結算（第４—２１１條第３款，第４—２１３條第２款），該銀行即承擔向客戶支付票證數(shù)額的責任，且向客戶帳戶提供的任何臨時信用均成為終結信用。
４．除銀行有權把所提供的信用用來抵償客戶所負的債務以外，客戶有權依下列條件提取銀行就票證向客戶帳戶提供的信用：
ａ．只要銀行已收到票證的臨時結算，則在此種結算成為終結結算且銀行已有合理時間了解此種事實時，客戶有權提取信用；
ｂ．只要銀行同時為存款銀行和付款銀行，且票證已獲終結支付，則在銀行收到票證后的第二個銀行營業(yè)日開始時，客戶有權提取信用。
５．金錢一經存入銀行，便具有終結性；但除銀行有權將存款用來抵償客戶所負的債務外，客戶有權在銀行收到存款后的下一個銀行營業(yè)日開始時提取存款。
第４—２１４條 破產和優(yōu)先順序
１．停止付款之付款銀行或收款銀行所占有的或即將占有的任何票證，在票證未獲終結支付的情況下，應由負責該已關閉之銀行的接收人、受托人或代理人退回至提示銀行或退回至該已關閉之銀行的客戶。
２．如果付款銀行已終結支付票證，但在未與其客戶或提示銀行就該票證進行終結結算的情況下停止付款，票證的所有人對付款銀行擁有優(yōu)先請示權。
３．如果付款銀行作出、或收款銀行作出或接受票證的臨時結算后停止付款，此種停止并不阻止或妨礙該項結算成為終結結算，只要此種終結性是由于超過了一定時間期限或發(fā)生了某種情況而自動發(fā)生（第４—２１１條第３款，第４—２１３條第１款第ｄ項、第２款、第３款）。
４．如果收款銀行從后手當事方接受票證的終結結算，然后在未與客戶就該票證進行終結結算的情況下停止付款，該票證的所有人對收款銀行擁有優(yōu)先請求權。
第三章 票證收款：付款銀行
第４—３０１條 延遲過帳；退回票證以收回已作出的付款；拒付的時間
１．如果付款銀行對所收到的除跟單匯票以外的即期票證，在收到票證的銀行營業(yè)日的午夜前作出業(yè)經授權的結算，且結算非采取當面即時付款的形式，則銀行只要在終結付款（第４—２１３條第１款）和午夜截止期前作出下列行為，即有權撤銷結算并收回已作出的付款：
ａ．退回票證；或
ｂ．在票證被留下以便作出拒付書或因其它原因而無法退回時，送出書面拒付通知或停付通知。
２．如果付款銀行收到要求銀行以借記形式提供信用的即期票證，只要銀行按上款規(guī)定的時間和方式作為，銀行就可以將票證退回或送出拒付通知，并可以撤銷任何已提供的信用或收回客戶已提取的任何款項。
３．除非已提前送出拒付通知，票證被拒付的時間為依本條規(guī)定為拒付目的而退回票證或寄送出拒付通知的時間。
４．票證在下列情況下為被退回：
ａ．如果票證系通過票證清算行收到，則當票證被交付給提示銀行或最后一個收款銀行時，或當票證被交付給票證清算行或根據(jù)其規(guī)則被寄送或交付時，票證為被退回；或
ｂ．在所有其它情況下，當票證被寄送或交付至銀行的客戶或轉讓人，或客戶或轉讓人指示的其他人時，票證為被退回。
第４—３０２條 拖延退回票證時付款銀行的責任
如果不存在有效的抗辯，如違反提示中的擔保（第４—２０７條第１款），或違反有關作出結算的義務，或類似抗辯，只要付款銀行接到提示并收到票證。
ａ．付款銀行即就除跟單匯票外的即期票證承擔清償票證數(shù)額的責任，不論票證是否為可付票證，只要銀行在任何情況下均非兼為存款銀行，并在收到票證的銀行營業(yè)日午夜后仍留持票證而未作出結算；或不論銀行是否兼為存款銀行，只要銀行在午夜截止期前未支付票證或將票證退回，或發(fā)出拒付通知；或
ｂ．付款銀行即就任何其它可付票證承擔清償票證數(shù)額的責任，除非銀行在票證允許的承兌或付款時間內承兌或支付票證，或將票證和附屬單據(jù)退回。
第４—３０３條 通知、停付指示、法律訴訟或抵銷對票證產生效力的時間期限；票證入帳或保兌的順序
１．付款銀行所獲得的任何情況、通知或停付指示，所受達的任何法律訴訟，或所作出的任何帳目抵銷，不論根據(jù)其它有關終止、中斷或改變銀行對票證付款或就票證借記客戶帳戶之權利或義務的法律是否為有效，只要時間過遲，使付款銀行沒有合理時間據(jù)以作為，以終止、中斷或改變此種權利或義務，或只要帳目抵銷是在銀行作出下列行為之一以后作出的，均屬無效；
ａ．已承兌票證或對票證作出保兌；
ｂ．已用現(xiàn)金支付票證；
ｃ．已對票證作出結算，且未保留撤銷結算的權利，亦不因任何法律、票證清算行規(guī)則或協(xié)議而享有此種權利；
ｄ．已完成借記出票人、制票人或其他應被借記之人之指定帳戶的票證過帳手續(xù)；
ｅ．已依有關付款銀行拖延退回票證之責任的第４—２１３條第１款第ｄ項和第４—３０２條承擔了清償票證數(shù)額的責任。
２．在遵守本條第１款規(guī)定的情況下，銀行可按任何對自己方便的順序承兌、支付或保兌票證或借記客戶的指定帳戶。
第四章 付款銀行與客戶的關系
第４—４０１條 銀行借記客戶帳戶的條件
１．在銀行與客戶之間，銀行可就任何可付票證借記客戶帳戶，即使此種借記將造成透支。
２．銀行以善意支付執(zhí)票人后，可按下列原則借記客戶的指定帳戶：
ａ．涉及被涂改的票證時，按原始條款借記；或
ｂ．涉及被添補完整的票證時，按添補完整后的條款借記，即使銀行知道票證經過添補；但銀行已得到此種添補為不適當添補之通知時除外。
第４—４０２條 銀行錯誤拒付時應對客戶承擔的責任
付款銀行對客戶實質上因錯誤拒付而受到的損害負責。如果拒付系出于失誤，責任限于可證明的實際損失。如果客戶受到逮捕或處罰，或受到其它間接損失，只要可以證明損失實質上系由拒付引起，損害賠償還可以包括此種損失。任何間接損失是否實質上由錯誤拒付引起，屬于事實問題，應根據(jù)當事案件的具體情況予以確定。
第４—４０３條 客戶停止付款的權利；損失的舉證責任
１．客戶可以通過向銀行作出停付指示而對應由其帳戶支付的任何票證停止支付，但作出此種指示的時間和方式，必須使銀行收到指示后有合理機會在依第４—３０３條對票證作為之前得以照辦。
２．口頭指示僅在１４個日歷天內對銀行有約束力，除非在此期間又以書面形式確認。書面指示的有效期為６個月，除非以書面形式續(xù)延。
３．在證明違反有約束力的停付指示是否造成損失和損失的數(shù)額時，舉證責任由客戶承擔。
第４—４０４條 銀行無義務支付超過６個月的支票
對設有支票帳戶的客戶，銀行無義務支付超過票面日期６個月才提示的支票，但涉及銀行保兌支票時除外；如果銀行以善意支付了超過此種期限的支票，銀行有權借記客戶帳戶。
第４—４０５條 客戶死亡或喪失行為能力
１．付款銀行或收款銀行所取得的就票證作出承兌、付款或收款的授權，或所取得的就收款的收益承擔清償責任的授權，如果在其它方面是有效的，即不因銀行的客戶在出立票證時或委托收款時已喪失行為能力而無效，只要銀行不知道有關的無行為能力宣告。客戶死亡或喪失行為能力，在銀行了解死亡或無行為能力宣告的事實并有合理機會相應作為前，不使銀行喪失所取得的承兌、付款、收款或清償?shù)氖跈唷?/DIV>
２．即使已了解客戶死亡的事實，銀行仍可在客戶死亡后１０日內支付或保兌死亡日或之前開出的支票，除非接到主張對客戶帳戶擁有權益的人的停付指示。
第４—４０６條 客戶有義務發(fā)現(xiàn)并報告無授權簽名或涂改
１．如果銀行向客戶寄送帳目報告并附以作為借記帳戶之證明的已善意支付的票證，或根據(jù)客戶的要求或指示保存此種報告和票證，或以其它合理方式向客戶提供此種報告和票證，客戶必須以合理的注意迅捷查驗報告和票證，以發(fā)現(xiàn)任何無授權簽名或任何對票證的涂改，并在有所發(fā)現(xiàn)時及時通知銀行。
２．如果銀行證明客戶在涉及某項票證時未能遵從本條第１款規(guī)定的義務，客戶在下列事項上即無權對抗銀行：
ａ．無權就該票證上的無授權簽名或任何涂改作主張，只要銀行還可證明，它由于客戶未能遵從上款規(guī)定而受到損失；并且
ｂ．無權就同一不法行為人在任何其它由銀行善意支付的票證上所作的無授權簽名或涂改作主張，只要銀行的支付系于該第一項票證和報告提供給客戶后不少于１４個日歷天的合理時間以外作出，且系于銀行收到客戶有關任何此種無授權簽名或涂改的通知之前作出。
３．如果客戶能證明銀行在支付票證時未能行使正常注意，則限制客戶權利的本條第２款即不適用。
４．不論客戶和銀行是否行使了注意，如果客戶從可得到報告和票證時起（本條第１款）１年內未能發(fā)現(xiàn)和報告無授權簽名或票證正面或背面的任何涂改，或從該時起３年內未能發(fā)現(xiàn)和報告任何無授權背書，即無權就此種無授權簽名或背書或此種涂改作對抗銀行的主張。
５．如果付款銀行依據(jù)本條對客戶就票證支付而提出的權利主張擁有有效抗辯，但付款銀行放棄或經要求而未能主張此種抗辯，付款銀行即不能以構成客戶權利主張之基礎的無授權簽名或涂改作對抗任何收款銀行或其它提示或轉讓票證之任何前手的主張。
第４—４０７條 付款銀行作出不適當付款后取得代位權
如果付款銀行未遵從出票人或制票人的停付指示而支付了票證，或因其它原因使出票人或制票人有理由拒絕被借記，為了防止不當?shù)美⒅辉诒苊忏y行因支付票證所遭受之損失的必要限度內，付款銀行將就下列權利取得代位權：
ａ．正當執(zhí)票人就票證擁有的對抗出票人或制票人的權利；以及
ｂ．受款人或票證之任何其他執(zhí)票人就票證或因基礎交易所擁有的對抗出票人或制票人的權利；以及
ｃ．出票人或制票人因票證基礎交易所擁有的對抗受款人或票證之任何其它執(zhí)票人的權利。
第五章 跟單匯票的收款
第４—５０１條 跟單匯票的處理；寄送提示的義務和將拒付事實通知客戶的義務
取得用于收款之跟單匯票的銀行，必須當面提示或郵寄提示匯票和附屬單據(jù)，且在了解到匯票未獲正常支付或承兌后，必須將此種事實及時通知客戶，不管銀行是否已貼現(xiàn)或購買了匯票，或是否已提供了有權提取的信用。
第４—５０２條 “到貨”匯票的提示
如果匯票或有關指示要求在“到貨”、“貨物到達”或類似情況時作出提示，收款銀行可自行判斷貨物的到達時間，并在其后一段合理時間后作出提示。因貨物未到而作出的拒絕承兌或拒絕付款不構成拒付。銀行必須將此種拒絕事實通知其轉讓人，但在得到再次提示的指示或得知貨物到達前可不必再次提示。
第４—５０３條 提示銀行對單據(jù)和貨物的責任；對拒付原因作出報告；指示人
除非另有指示，且除第五篇另有規(guī)定外，提示跟單匯票的銀行必須做到下列各項：
ａ．如果付款應在提示后３天以后作出，銀行必須在受票人作出承兌時將單據(jù)交付給受票人，如果不超過３天，則在付款時交付單據(jù)；并且
ｂ．在出現(xiàn)拒付時，不論是拒絕承兌還是拒絕付款，銀行都可以尋求并遵從匯票中指定的指示人的指示，或如果提示銀行不打算利用他的服務，銀行必須以勤勉和善意辨清拒付的原因，必須將拒付事實通知轉讓人，必須報告自己對拒付原因調查的結果，且必須要求給予指示。
除去應遵從及時收到的任何合理的指示外，提示銀行對單據(jù)所代表的貨物不負其它義務；并且，銀行有權要求就遵從此種指示而支出的費用取得補償，有權要求就此種費用取得預付款或保證金。
第４—５０４條 提示銀行處置貨物的權力；就支出的費用取得擔保權益
１．提示銀行在跟單匯票被拒付后，如果及時尋求指示而在合理時間內未獲得此種指示，可以存儲、出售或以其它合理方式處置貨物。
２．對于在本條第１款規(guī)定的行為中支出的合理費用，提示銀行對貨物或其收益享有留置權，且此種留置權可以按未獲支付之賣方的留置權的同樣方式予以兌現(xiàn)。PART 4. RELATIONSHIP BETWEEN PAYOR BANK AND ITS CUSTOMER [Table of Contents]
§ 4-401. WHEN BANK MAY CHARGE CUSTOMER'S ACCOUNT.
(a) A bank may charge against the account of a customer an item that is properly payable from that account even though the charge creates an overdraft. An item is properly payable if it is authorized by the customer and is in accordance with any agreement between the customer and bank.
(b) A customer is not liable for the amount of an overdraft if the customer neither signed the item nor benefited from the proceeds of the item.
(c) A bank may charge against the account of a customer a check that is otherwise properly payable from the account, even though payment was made before the date of the check, unless the customer has given notice to the bank of the postdating describing the check with reasonable certainty. The notice is effective for the period stated in Section 4-403(b) for stop-payment orders, and must be received at such time and in such manner as to afford the bank a reasonable opportunity to act on it before the bank takes any action with respect to the check described in Section 4-303. If a bank charges against the account of a customer a check before the date stated in the notice of postdating, the bank is liable for damages for the loss resulting from its act. The loss may include damages for dishonor of subsequent items under Section 4-402.
(d) A bank that in good faith makes payment to a holder may charge the indicated account of its customer according to:
(1) the original terms of the altered item; or
(2) the terms of the completed item, even though the bank knows the item has been completed unless the bank has notice that the completion was improper.
§ 4-402. BANK'S LIABILITY TO CUSTOMER FOR WRONGFUL DISHONOR; TIME OF DETERMINING INSUFFICIENCY OF ACCOUNT.
(a) Except as otherwise provided in this Article, a payor bank wrongfully dishonors an item if it dishonors an item that is properly payable, but a bank may dishonor an item that would create an overdraft unless it has agreed to pay the overdraft.
(b) A payor bank is liable to its customer for damages proximately caused by the wrongful dishonor of an item. Liability is limited to actual damages proved and may include damages for an arrest or prosecution of the customer or other consequential damages. Whether any consequential damages are proximately caused by the wrongful dishonor is a question of fact to be determined in each case.
(c) A payor bank's determination of the customer's account balance on which a decision to dishonor for insufficiency of available funds is based may be made at any time between the time the item is received by the payor bank and the time that the payor bank returns the item or gives notice in lieu of return, and no more than one determination need be made. If, at the election of the payor bank, a subsequent balance determination is made for the purpose of reevaluating the bank's decision to dishonor the item, the account balance at that time is determinative of whether a dishonor for insufficiency of available funds is wrongful.
§ 4-403. CUSTOMER'S RIGHT TO STOP PAYMENT; BURDEN OF PROOF OF LOSS.
(a) A customer or any person authorized to draw on the account if there is more than one person may stop payment of any item drawn on the customer's account or close the account by an order to the bank describing the item or account with reasonable certainty received at a time and in a manner that affords the bank a reasonable opportunity to act on it before any action by the bank with respect to the item described in Section 4-303. If the signature of more than one person is required to draw on an account, any of these persons may stop payment or close the account.
(b) A stop-payment order is effective for six months, but it lapses after 14 calendar days if the original order was oral and was not confirmed in a record within that period. A stop-payment order may be renewed for additional six-month periods by a record given to the bank within a period during which the stop-payment order is effective.
(c) The burden of establishing the fact and amount of loss resulting from the payment of an item contrary to a stop-payment order or order to close an account is on the customer. The loss from payment of an item contrary to a stop-payment order may include damages for dishonor of subsequent items under Section 4-402.
§ 4-404. BANK NOT OBLIGED TO PAY CHECK MORE THAN SIX MONTHS OLD.
A bank is under no obligation to a customer having a checking account to pay a check, other than a certified check, which is presented more than six months after its date, but it may charge its customer's account for a payment made thereafter in good faith.
§ 4-405. DEATH OR INCOMPETENCE OF CUSTOMER.
(a) A payor or collecting bank's authority to accept, pay, or collect an item or to account for proceeds of its collection, if otherwise effective, is not rendered ineffective by incompetence of a customer of either bank existing at the time the item is issued or its collection is undertaken if the bank does not know of an adjudication of incompetence. Neither death nor incompetence of a customer revokes the authority to accept, pay, collect, or account until the bank knows of the fact of death or of an adjudication of incompetence and has reasonable opportunity to act on it.
(b) Even with knowledge, a bank may for 10 days after the date of death pay or certify checks drawn on or before that date unless ordered to stop payment by a person claiming an interest in the account.
§ 4-406. CUSTOMER'S DUTY TO DISCOVER AND REPORT UNAUTHORIZED SIGNATURE OR ALTERATION.
(a) A bank that sends or makes available to a customer a statement of account showing payment of items for the account shall either return or make available to the customer the items paid or provide information in the statement of account sufficient to allow the customer reasonably to identify the items paid. The statement of account provides sufficient information if the item is described by item number, amount, and date of payment.
(b) If the items are not returned to the customer, the person retaining the items shall either retain the items or, if the items are destroyed, maintain the capacity to furnish legible copies of the items until the expiration of seven years after receipt of the items. A customer may request an item from the bank that paid the item, and that bank must provide in a reasonable time either the item or, if the item has been destroyed or is not otherwise obtainable, a legible copy of the item.
(c) If a bank sends or makes available a statement of account or items pursuant to subsection (a), the customer must exercise reasonable promptness in examining the statement or the items to determine whether any payment was not authorized because of an alteration of an item or because a purported signature by or on behalf of the customer was not authorized. If, based on the statement or items provided, the customer should reasonably have discovered the unauthorized payment, the customer must promptly notify the bank of the relevant facts.
(d) If the bank proves that the customer failed, with respect to an item, to comply with the duties imposed on the customer by subsection (c), the customer is precluded from asserting against the bank:
(1) the customer's unauthorized signature or any alteration on the item, if the bank also proves that it suffered a loss by reason of the failure; and
(2) the customer's unauthorized signature or alteration by the same wrongdoer on any other item paid in good faith by the bank if the payment was made before the bank received notice from the customer of the unauthorized signature or alteration and after the customer had been afforded a reasonable period of time, not exceeding 30 days, in which to examine the item or statement of account and notify the bank.
(e) If subsection (d) applies and the customer proves that the bank failed to exercise ordinary care in paying the item and that the failure substantially contributed to loss, the loss is allocated between the customer precluded and the bank asserting the preclusion according to the extent to which the failure of the customer to comply with subsection (c) and the failure of the bank to exercise ordinary care contributed to the loss. If the customer proves that the bank did not pay the item in good faith, the preclusion under subsection (d) does not apply.
(f) Without regard to care or lack of care of either the customer or the bank, a customer who does not within one year after the statement or items are made available to the customer (subsection (a)) discover and report the customer's unauthorized signature on or any alteration on the item is precluded from asserting against the bank the unauthorized signature or alteration. If there is a preclusion under this subsection, the payor bank may not recover for breach of warranty under Section 4-208 with respect to the unauthorized signature or alteration to which the preclusion applies.
§ 4-407. PAYOR BANK'S RIGHT TO SUBROGATION ON IMPROPER PAYMENT.
If a payor bank has paid an item over the order of the drawer or maker to stop payment, or after an account has been closed, or otherwise under circumstances giving a basis for objection by the drawer or maker, to prevent unjust enrichment and only to the extent necessary to prevent loss to the bank by reason of its payment of the item, the payor bank is subrogated to the rights
(1) of any holder in due course on the item against the drawer or maker;
(2) of the payee or any other holder of the item against the drawer or maker either on the item or under the transaction out of which the item arose; and
(3) of the drawer or maker against the payee or any other holder of the item with respect to the transaction out of which the item arose.
(聲明：本站所使用圖片及文章如無注明本站原創(chuàng)均為網上轉載而來，本站刊載內容以共享和研究為目的，如對刊載內容有異議，請聯(lián)系本站站長。本站文章標有原創(chuàng)文章字樣或者署名本站律師姓名者，轉載時請務必注明出處和作者，否則將追究其法律責任。)
