《保險(xiǎn)法》草案首次明確保監(jiān)會(huì)七大監(jiān)管手段
成立近十年的中國(guó)保監(jiān)會(huì)將被正式寫入《保險(xiǎn)法》。

　　據(jù)悉，正在第十一屆全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)第四次會(huì)議審議的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法(修訂草案)》(以下簡(jiǎn)稱《草案》)中，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)首次作為獨(dú)立章節(jié)出現(xiàn)在《草案》中，其中明確了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的12項(xiàng)職責(zé)，并指出，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)采取對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生的場(chǎng)所調(diào)查取證、查詢單位和個(gè)人銀行賬戶等七大措施。

　　與此同時(shí)，償付能力監(jiān)管在《草案》中被著重強(qiáng)調(diào)，并要求保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將償付能力不足的保險(xiǎn)公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。

政策性保險(xiǎn)納入監(jiān)管范圍

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立于1998年11月，后于2003年由國(guó)務(wù)院直屬副部級(jí)事業(yè)單位改為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。但是，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直未在1995年和2002年版的《保險(xiǎn)法》中單獨(dú)列明�！皩⒈１O(jiān)會(huì)的地位和職權(quán)寫進(jìn)法律無疑是個(gè)巨大的進(jìn)步，有利于保監(jiān)會(huì)履行職責(zé)�！币粯I(yè)內(nèi)專家指出。

　　保監(jiān)會(huì)法規(guī)部一人士表示，“本次監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為單獨(dú)章節(jié)進(jìn)入《草案》，主要是參照《證券法》和《銀監(jiān)法》，對(duì)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)和措施做出規(guī)定，這些規(guī)定也是根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)及保監(jiān)會(huì)的三定方案做出的�！�

　　按照《草案》，除保險(xiǎn)公司外，保監(jiān)會(huì)還可以對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估機(jī)構(gòu)及外國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，并可以監(jiān)管境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外投資的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　“2002年首次修訂保險(xiǎn)法時(shí)，國(guó)內(nèi)尚無保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，這次修改是根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行的調(diào)整，但我認(rèn)為還需要更具前瞻性�！鼻笆鰧＜冶硎尽�

　　值得一提的是，除了商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，《草案》還明確，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可依法對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督管理，對(duì)相互制、合作制等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融系教授庹國(guó)柱表示，目前國(guó)內(nèi)存在著一些相互制、合作制的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，如谷物協(xié)會(huì)、漁業(yè)協(xié)會(huì)都在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它們有的歸口民政部門管理，有的由所屬行業(yè)管理，保監(jiān)會(huì)無權(quán)監(jiān)管不利于掌握保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的整體狀況，也不利于發(fā)揮保險(xiǎn)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用。

　　對(duì)于正在探討中的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)，這一規(guī)定無疑擴(kuò)大了保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍�！稗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)等政策性保險(xiǎn)究竟由誰監(jiān)管一直處于爭(zhēng)論之中，《草案》至少使保監(jiān)會(huì)成為合乎法律的監(jiān)管者之一，這也是一個(gè)巨大的進(jìn)步，因?yàn)檎�策性保險(xiǎn)都離不開商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的參與�！鼻笆鰳I(yè)內(nèi)專家表示。

　　但是，與農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部密切相關(guān)的上述險(xiǎn)種，是否會(huì)因此將這兩大部委排除在外仍是未知。

對(duì)前兩版《保險(xiǎn)法》的重大突破還體現(xiàn)在明確了保監(jiān)會(huì)可采取的監(jiān)管措施�！恫莅浮分赋�，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)時(shí)，有權(quán)采取七大措施。

　　主要包括對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生的場(chǎng)所調(diào)查取證、詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的當(dāng)事人、查閱封存文件資料、查詢單位和個(gè)人銀行賬戶，以及申請(qǐng)法院凍結(jié)查封涉案財(cái)產(chǎn)等。

　　一參與討論的人士指出，《草案》中提到的手段和措施與《證券法》對(duì)證監(jiān)會(huì)、《銀監(jiān)法》對(duì)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管手段和規(guī)定大體類似，也就是說，這三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過這次修改《保險(xiǎn)法》之后，在具體的監(jiān)管手段和措施方面達(dá)到了基本相同。

償付能力嚴(yán)重不足將被接管

　　償付能力監(jiān)管與公司治理和市場(chǎng)行為監(jiān)管構(gòu)成保監(jiān)會(huì)的三大支柱監(jiān)管體系，但隨著近年來保險(xiǎn)業(yè)的急劇發(fā)展，償付能力不足卻一直是保險(xiǎn)公司面臨的突出問題。

　　《草案》中，保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理一章也被進(jìn)一步細(xì)化，其中償付能力監(jiān)管被著重強(qiáng)調(diào)，要求保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將償付能力不足的保險(xiǎn)公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。

　　保監(jiān)會(huì)法規(guī)部一人士表示：“償付能力監(jiān)管是保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管特別是防范風(fēng)險(xiǎn)方面非常重要的內(nèi)容，其目的是為了保證行業(yè)穩(wěn)定，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益�！�

　　此次提請(qǐng)全國(guó)人大常委會(huì)審議的保險(xiǎn)法修訂草案，在保留原有償付能力監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上增加了一些處罰性規(guī)定。如對(duì)償付能力不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司，可以采取責(zé)令其增加資本金、限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制高管薪酬水平、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、責(zé)令停止新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，對(duì)償付能力嚴(yán)重不足的公司，還可以實(shí)行接管。

　　事實(shí)上，上述監(jiān)管措施在7月份剛剛發(fā)布的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》中已經(jīng)做出要求。一保險(xiǎn)公司法律部負(fù)責(zé)人指出，上述規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的評(píng)估、管理和監(jiān)督都已做出了詳細(xì)規(guī)定，將監(jiān)管措施列入《保險(xiǎn)法》使其上升到法律層面，更提升了償付能力監(jiān)管的力度和效力。

　　“對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范兩大時(shí)有對(duì)立的因素，法律強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險(xiǎn)的防范�！痹撊耸坷m(xù)稱。

　　保監(jiān)會(huì)的信息顯示，截至6月底，償付能力不足的保險(xiǎn)公司為12家，比年初增加2家，個(gè)別保險(xiǎn)公司償付能力嚴(yán)重不足。對(duì)于償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)，上市、增資擴(kuò)股、發(fā)行次級(jí)債成為保險(xiǎn)商籌資的主要出路，2008年以來，每月都有兩至三家保險(xiǎn)公司宣布股東增資。

　　為了強(qiáng)化監(jiān)管，《草案》還規(guī)定，保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)或解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，并要求解聘上述中介機(jī)構(gòu)時(shí)需說明理由。

　　一業(yè)內(nèi)人士指出，“該規(guī)定與幾年前新華人壽無故解聘某會(huì)計(jì)師事務(wù)所，并引發(fā)糾紛不無關(guān)系，將其寫入法律也是為了更全面的防范風(fēng)險(xiǎn)，避免關(guān)聯(lián)交易和通過中介機(jī)構(gòu)弄虛作假，保證報(bào)告的真實(shí)性。”

【作者：孫軻 來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道】