本《規(guī)則》根據(jù)交強(qiáng)險理賠實(shí)務(wù)的基本原則制定，為交強(qiáng)險理賠實(shí)務(wù)的補(bǔ)充。

    一、標(biāo)準(zhǔn)處理機(jī)制（一）均投保了交強(qiáng)險的兩輛或多輛機(jī)動車互碰，不涉及車外財產(chǎn)損失和人員傷亡1.兩輛機(jī)動車互碰，兩車均有責(zé)雙方機(jī)動車交強(qiáng)險均在交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，按實(shí)際損失承擔(dān)對方機(jī)動車的損害賠償責(zé)任。

    例1：A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元，則兩車交強(qiáng)險賠付結(jié)果為：A車保險公司在交強(qiáng)險項(xiàng)下賠償B車損失2000元；B車保險公司在交強(qiáng)險項(xiàng)下賠償A車損失2000元。

    對于A車剩余的1500元損失，按商業(yè)險條款規(guī)定，根據(jù)責(zé)任比例在商業(yè)車險項(xiàng)下賠償。即如A車投保了車損險、B車投保了商業(yè)三者險，則在B車的商業(yè)三者險項(xiàng)下賠償750元，在A車的車損險項(xiàng)下賠償750元。

    2.兩輛機(jī)動車互碰，一方全責(zé)、一方無責(zé)無責(zé)方機(jī)動車交強(qiáng)險在無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)全責(zé)方機(jī)動車的損害賠償責(zé)任，全責(zé)方機(jī)動車交強(qiáng)險在財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)無責(zé)方機(jī)動車的損害賠償責(zé)任。無責(zé)方車輛對全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。

    例2：A、B兩車互碰造成雙方車損，A車全責(zé)（損失1000元），B車無責(zé)（損失1500元）。設(shè)B車適用的交強(qiáng)險無責(zé)任賠償限額為100元，則兩車交強(qiáng)險賠付結(jié)果為：A車交強(qiáng)險賠付B車1500元，B車交強(qiáng)險賠付A車100元。

    B車對A車損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車保險公司在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。

    3.多輛機(jī)動車互碰，部分有責(zé)（含全責(zé)）、部分無責(zé)（1）一方全責(zé)，多方無責(zé)所有無責(zé)方視為一個整體，在各自交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對全責(zé)方車輛損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；全責(zé)方對各無責(zé)方在交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無責(zé)方之間不互相賠償。無責(zé)方車輛對全責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由全責(zé)方在本方交強(qiáng)險相應(yīng)無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

    例3：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車全責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）。設(shè)B、C車適用的交強(qiáng)險無責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：A車交強(qiáng)險賠付B車600元，賠付C車800元，B車、C車交強(qiáng)險分別賠付A車：100元，共賠付200元。由A車保險公司在本方交強(qiáng)險兩個無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

    （2）多方有責(zé)，一方或多方無責(zé)所有無責(zé)方視為一個整體，在各自交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任；有責(zé)方對各方車輛損失在交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)承擔(dān)損害賠償責(zé)任，無責(zé)方之間不互相賠償。無責(zé)方車輛對有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

    多方有責(zé)，一方無責(zé)的，無責(zé)方對各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。

    多方有責(zé)，多方無責(zé)的，無責(zé)方對各有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無責(zé)方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車輛之間平均分配。

    例4：A、B、C、D四車互碰造成各方車損，A車主責(zé)（損失1000元），B車次責(zé)（損失600元），C車無責(zé)（損失800元）、D車無責(zé)（損失500元）。設(shè)C、D兩車適用的交強(qiáng)險無責(zé)任賠償限額為100元，則賠付結(jié)果為：1.C車、D車交強(qiáng)險共應(yīng)賠付200元，對A車、B車各賠償（100＋100）/2＝100元，由A車、B車保險公司在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

    2.A車交強(qiáng)險賠償金額＝B車損核定承擔(dān)金額＋C車損核定承擔(dān)金額＋D車損核定承擔(dān)金額＝（600－100）＋800/2+500/2＝1150元3.B車交強(qiáng)險賠償金額＝A車損核定承擔(dān)金額＋C車損核定承擔(dān)金額＋D車損核定承擔(dān)金額＝（1000－100）＋800/2+500/2＝1550元（二）均投保了交強(qiáng)險的兩輛或多輛機(jī)動車互碰，涉及車外財產(chǎn)損失有責(zé)方在其適用的交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對各方車輛損失和車外財產(chǎn)損失承擔(dān)相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。

    所有無責(zé)方視為一個整體，在各自交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)，對有責(zé)方損失按平均分?jǐn)偟姆绞匠袚?dān)損害賠償責(zé)任。無責(zé)方之間不互相賠償，無責(zé)方也不對車外財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償。

    無責(zé)方車輛對有責(zé)方車輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由各有責(zé)方在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

    例5：A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責(zé)（損失600元），B車無責(zé)（損失500元），C車次責(zé)（損失300元），車外財產(chǎn)損失400元。則A車、B車、C車的交強(qiáng)險賠付計算結(jié)果為：（1）先計算出無責(zé)方對有責(zé)方的賠款B車交強(qiáng)險應(yīng)賠付A車、C車各100/2＝50元。由A車、C車在各自交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。

    （2）有責(zé)方再對車外財產(chǎn)、各方車損進(jìn)行分?jǐn)侫車交強(qiáng)險賠款＝（500＋400）/2+（300-50）＝700元C車交強(qiáng)險賠款＝（500＋400）/2+（600-50）＝1000元（3）計算有責(zé)方交強(qiáng)險和代賠款之和A車交強(qiáng)險賠款＋代賠款＝700＋50＝750元C車交強(qiáng)險賠款＋代賠款＝1000＋50＝1050元（三）均投保了交強(qiáng)險的兩輛或多輛機(jī)動車發(fā)生事故，造成人員傷亡1.肇事機(jī)動車均有責(zé)且適用相同責(zé)任限額的，各機(jī)動車按平均分?jǐn)偟姆绞�，在各自交�?qiáng)險分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計算賠償。

    例6：A、B兩機(jī)動車發(fā)生交通事故，兩車均有事故責(zé)任，A、B車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬元，另造成路產(chǎn)損失1000元。則A車交強(qiáng)險初次賠付計算結(jié)果為：①B車車上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝60000/（2-1）＝60000元②B車車上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額＝7000/（2-1）＝7000元③財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額＝1000/2+5000/（2-1）＝5500元（超過財產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元）。

    A車交強(qiáng)險賠償金額＝60000+7000+2000＝69000元  其中，A車交強(qiáng)險對B車損的賠款＝2000×[（5000/（500+5000））＝1818.18元；A車交強(qiáng)險對路產(chǎn)損失的賠款＝2000×[500/（500+5000）]＝181.82元。

    2.肇事機(jī)動車中有部分適用無責(zé)任賠償限額的，按各機(jī)動車交強(qiáng)險賠償限額占總賠償限額的比例，在各自交強(qiáng)險分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計算賠償。

    例7：A、B、C三車發(fā)生交通事故，造成第三方人員甲受傷，A、B兩車各負(fù)50％的事故責(zé)任，C車和受害人甲無事故責(zé)任，受害人支出醫(yī)療費(fèi)用4500元。設(shè)適用的交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，交強(qiáng)險無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元，則A、B、C三車對受害人甲應(yīng)承擔(dān)的賠償金額分別為：A車交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]＝2142.86元。

    B車交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[10000/（10000+10000+1000）]＝2142.86元C車交強(qiáng)險醫(yī)療費(fèi)用賠款＝4500×[1000/（10000+10000+1000）]＝214.28元3.支付、墊付搶救費(fèi)金額參照以上方式計算。

    二、無責(zé)財產(chǎn)賠付簡化處理機(jī)制（一）適用條件同時滿足以下條件的雙方或多方事故，適用無責(zé)財產(chǎn)賠付簡化處理機(jī)制：1.兩方或多方機(jī)動車互碰，各方均投保交強(qiáng)險；2.交警認(rèn)定或根據(jù)法律法規(guī)能夠協(xié)商確定事故責(zé)任，部分有責(zé)、部分無責(zé)。

    3.無責(zé)方車號、交強(qiáng)險保險人明確。

    （二）基本原則1.無責(zé)代賠僅適用于車輛損失部分的賠償，對于人員傷亡部分不進(jìn)行代賠。

    2.對于應(yīng)由無責(zé)方交強(qiáng)險承擔(dān)的對有責(zé)方車輛損失的賠償責(zé)任，由有責(zé)方承保公司在單獨(dú)的交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代賠。代賠償限額為無責(zé)方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和，在各有責(zé)方之間平均分配。

    3.各保險公司之間對代賠金額進(jìn)行分類統(tǒng)計，但不進(jìn)行清算。

    4.有責(zé)方代賠的部分不影響交強(qiáng)險費(fèi)率浮動。

    5.各無責(zé)方車輛不參與對其他無責(zé)車輛和車外財產(chǎn)損失的賠償計算。

    （三）基本流程1.出險后，由有責(zé)方向其承保公司報案，無責(zé)方不必向其承保公司報案。

    保險公司接報案時應(yīng)提醒客戶注意記錄對方車牌號、被保險人名稱、駕駛證號碼、聯(lián)系方式、交強(qiáng)險保險公司等信息。

    當(dāng)事人根據(jù)法律法規(guī)自行協(xié)商處理事故或要求自行協(xié)商處理的，應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫《機(jī)動車交通事故快速處理協(xié)議書》。

    2.原則上由有責(zé)方保險公司對雙方車輛進(jìn)行查勘、定損，拍攝事故照片，出具查勘報告、定損單，查勘報告和定損單應(yīng)由當(dāng)事人簽字確認(rèn)。

    3.對于本應(yīng)由無責(zé)方交強(qiáng)險承擔(dān)的對有責(zé)方車損的賠償責(zé)任，由有責(zé)方承保公司在本方交強(qiáng)險無責(zé)任財產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代為賠償。

    有責(zé)方交強(qiáng)險項(xiàng)下合計賠款為：①有責(zé)方交強(qiáng)險賠款＝其他有責(zé)方車損核定承擔(dān)金額＋無責(zé)方車損核定承擔(dān)金額＋車外財產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額（≤2000元）

    ②有責(zé)方保險公司無責(zé)代賠部分＝有責(zé)方車損（≤無責(zé)方車輛數(shù)×無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額/有責(zé)方車輛數(shù)）

    ③有責(zé)方保險公司交強(qiáng)險合計賠款＝①+②4.為準(zhǔn)確統(tǒng)計無責(zé)代賠數(shù)量和金額，有責(zé)方保險公司應(yīng)對代賠款項(xiàng)加注"無責(zé)代賠"標(biāo)識，并在查勘報告、業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記錄無責(zé)方車號、保險公司名稱。

    5.有責(zé)方保險公司代賠后，應(yīng)將無責(zé)方車號、代賠金額等有關(guān)數(shù)據(jù)上傳至交強(qiáng)險信息平臺。

    （四）注意事項(xiàng)1.當(dāng)事人協(xié)商確定事故責(zé)任的，保險公司有權(quán)通過查勘、比對等方式，對事故原因和協(xié)商結(jié)果進(jìn)行核實(shí)。

    2.滿足無責(zé)代賠條件，無責(zé)方已經(jīng)支付賠款，并向己方保險公司索賠的，應(yīng)提供付款證明或有責(zé)方保險公司未代賠的證明材料。

    3.對于人員傷亡損失，有責(zé)方保險公司原則上不予代賠，仍應(yīng)由無責(zé)方被保險人或其授權(quán)委托人向其承保公司索賠。

    對于不符合無責(zé)代賠條件，仍需無責(zé)方自行向其承保公司索賠的，應(yīng)及時告知雙方當(dāng)事人。

    三、特殊情況處理（一）一方投保交強(qiáng)險，一方僅投保商業(yè)險或無保險的機(jī)動車發(fā)生事故1.一方機(jī)動車投保交強(qiáng)險，另一方僅投保商業(yè)險依照《條例》，軍隊(duì)、武警機(jī)動車參加交強(qiáng)險的辦法由中國人民解放軍、中國人民武裝警察部隊(duì)另行規(guī)定。在相關(guān)規(guī)定出臺前，對于僅投保商業(yè)三者險的軍隊(duì)、武警機(jī)動車，與投保交強(qiáng)險的車輛互碰，按以下方式計算賠償：（1）對于軍隊(duì)、武警車輛，按照其所投保商業(yè)險條款和特別約定的規(guī)定計算賠償。

    （2）對于與軍隊(duì)、武警車輛碰撞的車輛，在計算其車損險賠款時，根據(jù)損失補(bǔ)償原則，不扣除對方交強(qiáng)險應(yīng)賠償部分。

    （3）兩車同時碰撞車外財產(chǎn)或行人，按照事故責(zé)任比例，承保交強(qiáng)險的在交強(qiáng)險限額內(nèi)承擔(dān)受害人的損失，承保原商業(yè)三者險的在商業(yè)險限額內(nèi)按條款規(guī)定承擔(dān)受害人的損失。

    例8：A、B共同造成車外財產(chǎn)C的損失，A主責(zé)，B次責(zé)，C損失5000元。交警調(diào)解確定A承擔(dān)60％的損失，B承擔(dān)40％的損失，A投保了交強(qiáng)險，B為軍隊(duì)車輛，未投保交強(qiáng)險。則A交強(qiáng)險對C的賠償金額應(yīng)為：5000×60％＝3000元>2000元（交強(qiáng)險財產(chǎn)損失賠償限額）

    因此，A交強(qiáng)險對C的賠償金額為2000元。

    2.一方機(jī)動車投保交強(qiáng)險，另一方無保險2006年10月1日以后發(fā)生保險車輛與應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險的機(jī)動車碰撞的事故，所有無保險的機(jī)動車均視同投保交強(qiáng)險參與賠款計算。

    （1）原則上認(rèn)為無保險車輛應(yīng)該承擔(dān)相當(dāng)于交強(qiáng)險的賠償責(zé)任。在計算本方車損賠款時，應(yīng)當(dāng)扣除對方相當(dāng)于交強(qiáng)險的賠償金額。

    （2）但如果本車損失確實(shí)不能得到對方相當(dāng)于交強(qiáng)險賠償（如已按交警調(diào)解結(jié)果履行賠償責(zé)任，或法院判決未要求對方承擔(dān)相當(dāng)于交強(qiáng)險的賠償責(zé)任），可由本方交強(qiáng)險先行代為賠付。

    對方無責(zé)，保險公司可先行在另一個交強(qiáng)險無責(zé)任賠償限額內(nèi)賠付全責(zé)方的本車車損和車上人員傷亡損失（道路交通事故社會救助基金成立后，由基金墊付的搶救費(fèi)部分應(yīng)予扣除）。

    對方有責(zé)，保險公司可先行在另一個交強(qiáng)險賠償限額內(nèi)賠付本車車損和車上人員傷亡損失。

    （3）為準(zhǔn)確統(tǒng)計代賠數(shù)量和金額，應(yīng)對代賠款項(xiàng)加注"無保險代賠"標(biāo)識，代賠部分在另一個交強(qiáng)險限額內(nèi)列支。

    （4）保險公司代賠后應(yīng)要求被保險人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，轉(zhuǎn)讓追償?shù)臋?quán)利。

    （5）應(yīng)注意防范無保險車輛懼怕罰款，已私下向被保險車輛支付賠款，被保險人又向保險公司重復(fù)索賠的情況。

    （二）關(guān)于掛靠同一單位的機(jī)動車互碰的賠償方式對于被保險人（營業(yè)性車隊(duì)、掛靠單位等）為同一人，但投保人（所有人）為不同自然人的機(jī)動車互碰，可按互為三者的原則，由各方機(jī)動車交強(qiáng)險在其分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，按實(shí)際損失承擔(dān)對方機(jī)動車（車輛、車上人員、車上財產(chǎn)）的損害賠償責(zé)任。

    注：此種處理方式僅適用于投保人在投保時如實(shí)向保險人告知了車輛屬于掛靠的情況，并且在保險合同中明確體現(xiàn)。如果在保單中體現(xiàn)為投保人完全相同（即不能體現(xiàn)出實(shí)際的所有人），則將視互碰的各車為同一被保險人所有，不能在交強(qiáng)險項(xiàng)下進(jìn)行賠償。

    （三）交警調(diào)解各方機(jī)動車承擔(dān)本方車輛損失當(dāng)?shù)匦袠I(yè)協(xié)會有相關(guān)規(guī)定的，按行業(yè)協(xié)會相關(guān)規(guī)定處理。行業(yè)協(xié)會沒有相關(guān)規(guī)定的，按以下方式處理：1.能夠找到事故對方機(jī)動車并勘驗(yàn)損失的，對事故對方車輛損失在本方交強(qiáng)險賠償限額內(nèi)計算賠償，超過限額部分在商業(yè)車險項(xiàng)下按過錯責(zé)任比例計算賠償。

    例9：A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元，交警調(diào)解結(jié)果為各自修理本方車輛。在能夠勘驗(yàn)雙方車輛損失的情況下，A車保險公司在交強(qiáng)險項(xiàng)下賠償B車損失2000元；B車保險公司在交強(qiáng)險項(xiàng)下賠償A車損失2000元。對于A車剩余的1500元損失，如A車投保了車損險、B車投保了商業(yè)三責(zé)險，則可以在B車的商業(yè)三責(zé)險項(xiàng)下賠償750元，在A車的車損險項(xiàng)下賠償750元。

    2.事故對方已無法找到并勘驗(yàn)損失，被保險機(jī)動車無法得到對方賠償?shù)�，可對被保險機(jī)動車的車輛損失在本方機(jī)動車交強(qiáng)險賠償限額內(nèi)計算賠償，超過限額部分在本方機(jī)動車商業(yè)車損險項(xiàng)下按條款規(guī)定計算賠償。

    例10：A、B兩車互碰，各負(fù)同等責(zé)任。A車損失3500元，B車損失3200元。交警調(diào)解結(jié)果為各自修理本方車輛。在無法找到B車勘驗(yàn)損失的情況下，A車保險公司可在交強(qiáng)險項(xiàng)下賠償A車損失2000元。對于A車的剩余的1500元損失，如A車投保了車損險，則在A車的車損險項(xiàng)下按條款規(guī)定計算賠償。

    （四）關(guān)于新舊交強(qiáng)險限額切換問題對于限額調(diào)整前承保的存續(xù)保單，在新限額實(shí)施當(dāng)日零時自動擴(kuò)展限額。

    保險事故發(fā)生時間在新限額實(shí)施前的，按舊限額標(biāo)準(zhǔn)賠付；保險事故發(fā)生時間在新限額實(shí)施后的，按新限額標(biāo)準(zhǔn)賠付。

    四、理算程序第一步：確定哪些損失屬于本方機(jī)動車交強(qiáng)險受害人的損失；第二步：判斷是否滿足無責(zé)代賠處理機(jī)制，如滿足，按簡化方式計算。如不滿足則進(jìn)入以下步驟；第三步：確定本方機(jī)動車交強(qiáng)險項(xiàng)下的分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額。根據(jù)肇事機(jī)動車的分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例分?jǐn)�，各方機(jī)動車適用限額一致的，按平均分?jǐn)偟姆绞接嬎�；第四步：對于分�?xiàng)核定損失承擔(dān)金額沒有超過交強(qiáng)險賠償限額的，按分?jǐn)偨Y(jié)果賠付；分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過交強(qiáng)險賠償限額的，在交強(qiáng)險限額內(nèi)，按受害人分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額占總分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額的比例分?jǐn)�；第五步：判斷交�?qiáng)險限額是否用足，若有受害方?jīng)]有得到全額賠付，同時又有需賠付方交強(qiáng)險限額未用足，則在交強(qiáng)險限額內(nèi)補(bǔ)足。對于待分配的各項(xiàng)損失合計沒有超過剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過剩余賠償限額的，則按每項(xiàng)分配金額占各項(xiàng)分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)�；直至受損各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險無剩余限額。