千萬富翁怎樣理財 打探鮮為人知的“秘密” 今年8月,東北三省首家專門服務于千萬資產(chǎn)富有人群的私人銀行登陸冰城。盡管其一直表現(xiàn)低調(diào),但市民仍充滿關注和好奇———私人銀行的客戶都是什么樣的人?他們怎么理財?昨日,記者走近招商銀行(600036,股吧)哈爾濱分行私人銀行高級經(jīng)理,在允許尺度內(nèi)為市民打探到一些鮮為人知的“秘密”。
客戶九成是私企老板
出于私密性服務的要求,私人銀行對每位客戶的個人信息都絕對保密。不過,記者經(jīng)允許獲得了這一客戶群的整體概況。據(jù)招行私人銀行中心負責人魏松透露,目前哈爾濱市的千萬資產(chǎn)私人銀行客戶中,90%以上是私企老板,身份特征十分鮮明,所從事的行業(yè)則主要集中在房地產(chǎn)、制造業(yè)及藥業(yè)三大領域。另外,男士和女士的性別比例約為6:4,大體平衡;年齡方面,則以40到50歲之間的中年人士居多,比例高達8成。
身價最高數(shù)億財產(chǎn)
據(jù)了解,招行在哈私人銀行的客戶門檻是個人金融資產(chǎn)1000萬元,遠高于目前各大銀行50萬元的貴賓客戶門檻。但實際上,目前私人銀行現(xiàn)有客戶的身價遠不止千萬,而是大多在5000萬以上,最高的更是多達數(shù)億元。而他們委托私人銀行理財團隊打理的金融資產(chǎn),最高的也達億元之多。
千萬富翁階層,對理財?shù)恼J識有哪些獨特之處?魏松告訴記者,通過接觸他們發(fā)現(xiàn),這些客戶自身的理財知識和能力大都很強,而且樂于參與管理資產(chǎn),只是受時間和精力的局限,他們更樂于把資產(chǎn)托付給值得信賴的專業(yè)理財團隊來打理。另外,一個鮮明的特點是,資產(chǎn)越高的人,對資產(chǎn)的安全性要求更高,他們追求的是安全前提下盡可能地多收益。因此,“把控風險”成為他們理財?shù)氖滓P鍵詞。
私人銀行服務模式
區(qū)別于傳統(tǒng)的大眾銀行,私人銀行提供的是一種頂級的貼身管家式的“財富管理”,除了根據(jù)需求為客戶及其家人量身定制個性化的財富管理規(guī)劃方案,并在法律、稅務、會計等方面給予專業(yè)意見外,還嚴格按照“螺旋提升四步工作法”的工作語言,始終對客戶資產(chǎn)實施“跟蹤”,隨著經(jīng)濟周期的改變,及時調(diào)整投資比例,確?蛻糍Y產(chǎn)安全。此外,很重要的一點是,每個私人銀行客戶經(jīng)理身后都有一個專業(yè)的投資團隊,組成了“1+N”的專家團隊?蛻粽业搅藢俚母呒壗(jīng)理,相當于整個招行的資源都隨伺在側,客戶享受的是一個“N對1”的服務模式,已超越了以往普通貴賓客戶獲得的“1對1”服務模式。
服務的私密性,是私人銀行的另一“符號”。據(jù)悉,客戶進入私人銀行,需通過刷卡乘坐專屬的電梯。
富人青睞穩(wěn)健投資
面對眼下愈演愈烈的全球性金融危機,以及由此引發(fā)的日趨低迷而多變的市場,許多市民深感茫然,不知該如何打理自己有限的資金。那么,身價千萬乃至上億的富翁階層,是如何應對危機調(diào)整理財思路的呢?據(jù)魏松講,比以往任何時候更加追求穩(wěn)健,是私人銀行客戶們應對危機時的主要策略。在降息周期開始之初,不少客戶就已根據(jù)理財經(jīng)理的建議,把更多的資金轉向了定期、國債或債券型基金等低風險穩(wěn)健投資型產(chǎn)品。
新聞鏈接:“私人銀行”起源于十九世紀的瑞士,距今已有200余年歷史,但在我國卻是新生事物。2007年3月,本土“私人銀行”在上海、北京兩地率先亮相。
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