浙江省臺(tái)州市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)蘭鑫商務(wù)酒店原法定代表人王菊鳳因涉嫌非法集資4.77億余元，日前被臺(tái)州市檢察院依法提起公訴。王菊鳳是臺(tái)州出了名的“女能人”。盡管她只有小學(xué)文化，卻在不到3年時(shí)間里“圈錢”4.77億，而被騙的多是腦筋極為靈光的商界精英和社會(huì)名流……事實(shí)上，王菊鳳案絕非特例，它
只是2008年9月臺(tái)州官方通報(bào)的6起非法集資案中的一起。在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的臺(tái)州，非法集資案件為何頻發(fā)?筆者近日進(jìn)行了調(diào)查。
商海沉浮
“我剛被釋放，不想讓別人知道我又跌倒了……只能靠繼續(xù)借款來(lái)維持資金周轉(zhuǎn)�！�
“王菊鳳怎么會(huì)是詐騙犯呢?她一定是做生意虧了�！敝钡浇衲�8月13日，臺(tái)州市檢察院通知應(yīng)某前來(lái)核對(duì)被騙錢款金額時(shí)，應(yīng)某還是不肯相信“自己被王菊鳳給騙了”。應(yīng)某曾借給王菊鳳121萬(wàn)元投資做生意，在他眼里，王菊鳳擁有一家面積約6000平方米的酒店，住著別墅，出入有豪華轎車當(dāng)座駕，家中還養(yǎng)著身價(jià)幾十萬(wàn)元的寵物狗，這么一個(gè)人怎么會(huì)為區(qū)區(qū)百十萬(wàn)元去騙人呢?
和應(yīng)某想法相同的人大有人在，是臺(tái)州市檢察院的起訴書幫他們揭開了王菊鳳的致富之謎:2005年下半年至2008年上半年，王菊鳳制造與政府官員合伙做生意的假象，虛構(gòu)投資鐵路、環(huán)保、高速公路、市政府采購(gòu)等項(xiàng)目，以3%至20%的高額利息為誘餌，非法集資4.77億元，至案發(fā)已造成損失1.28億元。
說(shuō)起做生意，王菊鳳在商海中可謂是幾番沉浮。2000年，因?yàn)榉欠ń?jīng)營(yíng)罪，王菊鳳被臺(tái)州市中級(jí)法院依法判處有期徒刑七年，由于表現(xiàn)不錯(cuò)，2004年5月被釋放。
重獲自由的王菊鳳決定東山再起，她跑到俄羅斯考察，發(fā)現(xiàn)出口羊毛制品有很大的利潤(rùn)。想抓住這個(gè)商機(jī)，可手頭又沒有資金，怎么辦?王菊鳳找到從前的獄友，兩個(gè)人一合計(jì)決定向他人高息借幾百萬(wàn)元作為啟動(dòng)資金，并開始在加工點(diǎn)編織羊毛圍巾、帽子和羊毛衫出口俄羅斯。
讓王菊鳳始料未及的是，自己東山再起的計(jì)劃竟因一張護(hù)照而毀于一旦。2006年4月，因負(fù)責(zé)到俄羅斯銷貨的人護(hù)照出現(xiàn)問(wèn)題，導(dǎo)致王菊鳳的兩個(gè)集裝箱羊毛制品被扣押，造成經(jīng)濟(jì)損失1000多萬(wàn)元。
怎么辦?如果宣布貨物出了問(wèn)題，債主們立刻會(huì)來(lái)討債，拿什么去還?王菊鳳決定頂住，對(duì)外宣傳羊毛制品生意很好，就連與其合作的獄友也沒告訴。與此同時(shí)，她還必須繼續(xù)借款，以彌補(bǔ)這次的虧空�！拔覄偙会尫�，不想讓別人知道我又跌倒了……只能靠繼續(xù)借款來(lái)維持資金周轉(zhuǎn)�！卑赴l(fā)后，王菊鳳交代說(shuō)。
由此，一場(chǎng)為了填補(bǔ)千萬(wàn)元資金漏洞而引發(fā)的騙局，在王菊鳳的周密籌劃之下拉開了帷幕。
空中樓閣
這些人有一個(gè)共識(shí)，就是王菊鳳很爽快，生意做得很大，關(guān)系網(wǎng)也很厲害�！芭５臅r(shí)候，要找關(guān)系才能把錢借給她�！�
為了使籌集資金更加便捷，王菊鳳為自己編織了一件華麗的“外衣”———她四處散布消息，稱自己和臺(tái)州市的市領(lǐng)導(dǎo)是同學(xué)，并與領(lǐng)導(dǎo)秘書經(jīng)常合作做生意，有著很好的關(guān)系網(wǎng)。
一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，王菊鳳結(jié)識(shí)了臺(tái)州某領(lǐng)導(dǎo)的外甥，她有意把此人介紹給其他企業(yè)家認(rèn)識(shí)，其中就有包工頭吳先生。王菊鳳對(duì)吳先生許諾，不但可以“幫其搞幾個(gè)工程做”，還可以為其女兒和外甥安排工作。就在案發(fā)前，王菊鳳還告訴吳先生，孩子們的工作已經(jīng)安排好，可以報(bào)到上班了。
取得吳老板的信任后，王菊鳳虛構(gòu)投資環(huán)保、市政府禮品采購(gòu)等項(xiàng)目，以10%至20%的高額回報(bào)為誘餌，不斷向吳先生借錢。2007年7月，王菊鳳提出借錢，吳先生要求需要有人擔(dān)保。王菊鳳便把他帶到臺(tái)州市市政府附近，就在這時(shí)一輛黑色轎車從他們身邊駛過(guò)，王菊鳳告訴吳先生，這個(gè)就是市領(lǐng)導(dǎo)的秘書，其實(shí)這個(gè)人的真實(shí)身份只是臺(tái)州當(dāng)?shù)匾粋�(gè)普通的生意人……據(jù)統(tǒng)計(jì)，至案發(fā)，王菊鳳共向吳先生借款累計(jì)近10493萬(wàn)元，已歸還9053萬(wàn)元，造成損失1440萬(wàn)元。
很多人對(duì)王菊鳳的關(guān)系網(wǎng)深信不疑。他們當(dāng)中，有王菊鳳打麻將認(rèn)識(shí)的，有在酒店裝修中結(jié)識(shí)的，還有在相關(guān)部門咨詢稅務(wù)知識(shí)時(shí)偶遇的。這些人有一個(gè)共識(shí)，就是王菊鳳很爽快，生意做得很大，關(guān)系網(wǎng)也很厲害。“牛的時(shí)候，要找關(guān)系才能把錢借給她�！�
王菊鳳在向吳先生等50人大量集資的同時(shí)，還通過(guò)李輝彬、陳文敏和伍玉華等人(均另案處理)在社會(huì)上進(jìn)行非法集資。
手上“寬�！绷耍�2007年下半年，王菊鳳花1100多萬(wàn)元開辦了蘭鑫商務(wù)酒店，還買了一棟別墅。檢察機(jī)關(guān)經(jīng)審查查明，王菊鳳騙取的款項(xiàng)中，用于酒店投資和購(gòu)買房產(chǎn)只是很少的一部分，絕大部分錢款用于支付高額利息、“六合彩”賭博和個(gè)人揮霍。
因?yàn)橘Y金的窟窿越來(lái)越大，王菊鳳寄希望通過(guò)賭博掙到大錢。從2007年下半年，她瘋狂地迷上了“六合彩”。一開始，每次投注10多萬(wàn)元，后來(lái)玩得兇了，每次投注多達(dá)上百萬(wàn)元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，因?yàn)椤傲喜省�，王菊鳳累計(jì)“玩”掉了2700余萬(wàn)元。
空中樓閣的日子最終無(wú)法長(zhǎng)久。2008年上半年，王菊鳳的資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，無(wú)法按時(shí)支付利息。面對(duì)上門討債的債主，她只好躲起來(lái)，債主們紛紛報(bào)案。當(dāng)年5月20日，王菊鳳被警方抓獲。
民間融資
非法集資案的一再曝出，說(shuō)明眾多中小企業(yè)的融通資金之路仍然很不順暢，這個(gè)現(xiàn)象很大程度上也是體制造成的。
上世紀(jì)80年代中后期，我國(guó)沿海地區(qū)民間融資活動(dòng)開始活躍起來(lái)。大量非法集資案進(jìn)入公眾視野———今年8月5日，綽號(hào)“小姑娘”的浙江麗水美容院女老板杜益敏因集資詐騙罪被執(zhí)行死刑;今年4月16日，被稱為“東陽(yáng)富姐”的吳英非法集資案在浙江省金華市中級(jí)法院開庭審理。筆者在調(diào)查中獲悉，據(jù)浙江省公安廳統(tǒng)計(jì)，2008年，該省共立案查處非法吸收公眾存款案近200件、集資詐騙案40多件，其中涉案金額1億元以上的非法吸收公眾存款案達(dá)17件。
“經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的時(shí)候，非法集資的主角們尚能獲得比較高的收益。隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度趨緩，‘能人’們的投資得不到正常收益甚至借貸方‘消失’，他們的資金鏈就會(huì)斷裂，非法集資的行為隨之浮出水面�！迸_(tái)州市檢察院公訴處處長(zhǎng)俞宙紅認(rèn)為，這是臺(tái)州非法集資案件一段時(shí)期以來(lái)集中爆發(fā)的外在誘因。
俞宙紅總結(jié)了近年來(lái)發(fā)生在臺(tái)州市的非法集資案的特點(diǎn):一是虛假許諾、高利回報(bào)，一般許諾的月息在1.5%以上，最高可達(dá)15%至20%，使一些不懂經(jīng)濟(jì)發(fā)
展規(guī)律，追求輕松發(fā)財(cái)?shù)娜祟l頻上當(dāng)受騙;二是不法分子通過(guò)成立公司，用合法外衣掩護(hù)或編造暴利經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，蒙蔽群眾;三是涉及行業(yè)橫跨房地產(chǎn)、商貿(mào)等多個(gè)領(lǐng)域，受騙人員涵蓋下崗職工、退休老人以及有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的企業(yè)主等社會(huì)各個(gè)層面;四是資金來(lái)源復(fù)雜，數(shù)額巨大，動(dòng)輒上千萬(wàn)元，高輒達(dá)幾億元，造成損失慘重。
臺(tái)州民間融資為何如此活躍?中國(guó)人民銀行臺(tái)州中心支行行長(zhǎng)姚土清認(rèn)為，諸如王菊鳳案是純粹以非法占有為目的的集資詐騙，而有些案件，則是因?yàn)橹行∑髽I(yè)資金需求量大，銀行無(wú)法滿足，企業(yè)轉(zhuǎn)而直接在民間融資。非法集資案的一再曝出，說(shuō)明眾多中小企業(yè)的融通資金之路仍然很不順暢，這個(gè)現(xiàn)象很大程度上也是體制造成的。姚土清說(shuō):“企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)常會(huì)遇到資金短缺的難題，一定要尋求合法的融資渠道，避免害人害己的事件發(fā)生�！�
“幫助充裕的民間資本找個(gè)合法的有吸引力的投資回報(bào)出口，是金融部門應(yīng)該認(rèn)真思考的。”經(jīng)辦王菊鳳案的檢察官說(shuō)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局副局長(zhǎng)金官銘指出，一面是可供選擇的融資、投資產(chǎn)品種類少、渠道單一，不能滿足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的投資需求，另一面是非法集資人對(duì)百姓許以超出銀行利息數(shù)倍的高額回報(bào)�！胺欠Y一開始都比較隱蔽，不容易被發(fā)現(xiàn)，這就需要大家加強(qiáng)辨別意識(shí)，不要輕信‘高額回報(bào)’的承諾，對(duì)一些所謂的投資項(xiàng)目也要提高警惕，要堅(jiān)信‘天上不會(huì)掉餡餅’的道理。”
非法集資擾亂金融管理秩序，直接威脅當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定。2008年5月，臺(tái)州市政府建立了防范和處置非法集資聯(lián)席會(huì)議，要求聯(lián)席會(huì)議成員單位及時(shí)研究當(dāng)?shù)胤欠Y新情況，啟動(dòng)防范和處置非法集資工作機(jī)制。
