信用卡、自動取款機等高科技設(shè)備和技術(shù)在銀行儲蓄業(yè)務(wù)中的運用，極大地提高了銀行工作效率，方便了公民辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)。但是，與之相關(guān)的儲蓄合同糾紛案件也呈上升趨勢，其原因主要有以下幾種：銀行自動取款機程序出現(xiàn)故障；銀行儲戶取款憑證（信用卡、存折）丟失，或私人密碼泄露；銀行疏于對存折、信用卡真?zhèn)蔚蔫b別，致使他人用偽造的存折、信用卡冒領(lǐng)儲戶存款。
儲蓄合同糾紛案件一般存在以下特點：1.標的額大。個別案件涉及標的金額達數(shù)百萬元；2.舉證難。一旦出現(xiàn)該類糾紛，銀行方面一般以儲戶泄露了個人密碼為由要求免除自己責任，讓銀行承擔儲戶泄露私人密碼的舉證責任顯然也不現(xiàn)實；儲戶一方一般均以他人冒領(lǐng)了自己的存款為由要求銀行承擔民事責任，但讓儲戶對他人冒領(lǐng)存款進行舉證也不現(xiàn)實。3.責任分配難。在相同或類似的儲蓄合同糾紛案件中，處理結(jié)果截然不同，有的判決銀行承擔全部責任，有的判決儲戶承擔全部責任，有的則判決儲戶與銀行分擔責任。
鑒于以上情況，筆者認為應(yīng)高度重視儲蓄合同糾紛案件，并從以下幾方面進行完善：1.在合同法分則中增設(shè)儲蓄合同，使儲蓄合同從無名合同轉(zhuǎn)變?yōu)橛忻贤⒚鞔_規(guī)定銀行與儲戶之間各自的權(quán)利和義務(wù)，以及責任如何承擔；2.在立法完善之前，建議最高人民法院以司法解釋的形式對此類案件的舉證責任等法律適用進行規(guī)范；3.銀行應(yīng)進一步完善儲戶取款特別是大額款項程序，確保儲戶存款安全；要加強對自動取款機等高科技設(shè)備運轉(zhuǎn)情況的管理和監(jiān)控，防止程序出錯，確保自動取款機始終處于正確的運行狀態(tài)；同時要提高對信用卡、存折的辨認能力，防止他人使用偽造的信用卡、存折冒取儲戶存款；4.提高儲戶保密意識。使儲戶妥善保管好其存折、信用卡及其所設(shè)定的私人密碼，防止存款被他人冒取。
（河南省安陽縣人民法院 張永平）
