“劉先生你好，我是XX保險(xiǎn)公司的。您現(xiàn)在方便說(shuō)話嘛？”

  “方便”。原告劉某接到被告公司保險(xiǎn)推銷員的電話后這樣答道。

  聽(tīng)到“方便”二字，這位推銷員便順勢(shì)滔滔不絕起來(lái)，一段長(zhǎng)達(dá)22分鐘的對(duì)話隨之展開：“是這樣的劉先生，我們現(xiàn)在有個(gè)針對(duì)老客戶和送過(guò)意外險(xiǎn)的貴賓客戶的回饋活動(dòng)。只要您平時(shí)有給自己儲(chǔ)蓄點(diǎn)兒零花錢的習(xí)慣，我們就能給您提供一個(gè)15年的全面的醫(yī)療保障……前提是健康符合才能加入，您先見(jiàn)合同再簽字，程序簡(jiǎn)單嚴(yán)謹(jǐn)，是全程透明化的消費(fèi)……只要您是呼吸、消化、免疫、血液疾病，一經(jīng)確診，咱們10天之內(nèi)就拿到理賠金了�！�

  介紹完保險(xiǎn)的益處和增值服務(wù)，推銷員開始詢問(wèn)劉某的健康狀況：“這邊有幾個(gè)健康方面的問(wèn)題，您如實(shí)回答一下就可以。您以前是否得過(guò)什么疾病或被告知有什么健康隱患嗎？”

  “沒(méi)有。”……

  這段電話錄音節(jié)選于庭審中被告出示的電話錄音證據(jù)。

  短短的一句健康情況詢問(wèn)，竟然成為雙方當(dāng)事人庭上爭(zhēng)執(zhí)不下的焦點(diǎn)。

  針對(duì)原告是否履行如實(shí)告知義務(wù)，被告保險(xiǎn)公司的代理人辯稱，2005年原告曾因冠心病、不穩(wěn)定心絞痛住院治療。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)內(nèi)容，并提出詢問(wèn)，投保人應(yīng)如實(shí)告知，不如實(shí)告知的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本案原告知道自己曾患有冠心病，但在投保時(shí)不向被告告知，被告不應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。被告當(dāng)庭出示了一份原告2005年10月12日到18日的住院病歷，用以證明原告明知自己患有冠心病的事實(shí)。

  原告則表示，醫(yī)院沒(méi)有確診其患有冠心病，只是說(shuō)有這種傾向。冠心病只能通過(guò)“冠造”檢查確診，原告當(dāng)時(shí)沒(méi)有做這種檢查。被告不能以疑似的冠心病作為拒賠的依據(jù)。因此，原告并不知道自己患有冠心病，已盡到如實(shí)告知義務(wù)。

  關(guān)于如實(shí)告知義務(wù)的范圍，原告方表示，電話投保過(guò)程中，被告并沒(méi)有按照保險(xiǎn)單對(duì)已經(jīng)列明的數(shù)十種重大疾�。ò�括被保險(xiǎn)人是否曾治療或被告知患有中重度心臟病，如冠心病、心絞痛、心肌梗塞）一一詢問(wèn)，而只是以一句“有沒(méi)有得過(guò)什么疾病或被告知有什么健康隱患”帶過(guò)。根據(jù)保險(xiǎn)法投保人有限告知原理，被告詢問(wèn)什么原告就回答什么，并非原告沒(méi)有如實(shí)告知，而是被告沒(méi)有逐條問(wèn)及。

  被告則認(rèn)為，電話推銷保險(xiǎn)不會(huì)將數(shù)十種病情一一列舉，原告在保險(xiǎn)單中“被保險(xiǎn)人是否曾治療或被告知患有中重度心臟病”一欄填寫的答案為“否”，且在保險(xiǎn)合同簽收回執(zhí)上簽字，認(rèn)可了回執(zhí)上“對(duì)投保書中的所有陳述和告知均完整真實(shí)”的聲明。

  法庭在審理中發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司僅要求投保人在回執(zhí)上簽字，沒(méi)有提示在投保書上簽字。

  對(duì)此，保險(xiǎn)公司的解釋是，“因?yàn)樵瓉?lái)程序復(fù)雜，簽字的地方太多，所以程序簡(jiǎn)化了只要求簽兩個(gè)字就可以了�！�

  投保人劉先生則表示，保險(xiǎn)公司委托快遞送來(lái)保險(xiǎn)合同簽收回執(zhí)，要求其簽字，根本沒(méi)有見(jiàn)到投保書或投保單，也沒(méi)有保險(xiǎn)公司工作人員再進(jìn)行任何解釋，自己對(duì)免責(zé)條款無(wú)從知曉。