未上牌車輛：投保易理賠難
                        作者：    來源： 上海金融報

                        　　5月上海私車額度最低中標價和平均中標價分別為41900元和42262元，較上月分別上漲900元和625元。業(yè)內(nèi)人士表示，雖然目前車市有所降溫，但6月車牌下跌可能性并不是很大。面對高企的車牌價格，不少上海的購車族會延后上牌照，或繞道周邊城市買車和上牌，再回上海購買車險和交強險。
                        　　保險專家表示，以上兩種情況都有可能出現(xiàn)車輛“投�？諜n”，車主如不及時給車輛上險，一旦出現(xiàn)事故，遭受損失將非常大。更值得注意的是，未上牌的車輛即使投保了車險，若出險也有可能被保險公司拒賠。
                        　　案例：李先生買了輛新車，在4S店辦理機動車商業(yè)保險，但4S店人員并沒告知沒上牌保險不能生效。隨后，李先生開車發(fā)生交通事故，維修費7000多元。保險公司卻以車輛沒上牌為由不予理賠，稱道路交通管理法規(guī)定無牌照的車輛上路是違法行為，該公司認為對違法行為產(chǎn)生的損失不予賠償，確實屬于責任免除的范圍。
                        　　記者了解到，一般車輛出險后，保險公司進行理賠有兩個先決條件：一是必須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或車牌號；二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格，年檢和年審按時完成。
                        　　對此，太平洋(13.00,0.03,0.23%)保險相關負責人表示，外界普遍認為未上牌的車輛只要憑車輛發(fā)動機號或者車架大梁號就能理賠，其實這是不準確的。發(fā)動機號或者車架大梁號只能確定被保險車輛標的本身，而不是作為三者險、車損險理賠的依據(jù)。對于未上牌的車輛，需憑車管所頒發(fā)的車輛臨時移動證進行理賠，如果沒有正式的臨時號牌，即使投保了，也不能生效。
                        　　人保工作人員明確地告訴記者，如果新車有臨時號牌，出了事故就可以理賠，沒有行駛本、沒有號牌，就不屬于保險責任范圍，這是免責條款規(guī)定的。此外，新車在辦完保險后，合同在24小時之后方能生效，保險公司的解釋是24小時之后保險合同方能進入保險公司的系統(tǒng)。
                        　　平安保險相關人士也表示，免責條款在保單上有特別說明，只有符合交管部門規(guī)定、有上路資質(zhì)的汽車才能得到保險理賠，沒有號牌便沒有上路資質(zhì)。
                        　　車輛臨時移動證是車管所頒發(fā)的“臨時車牌”，一般有效期在15天，專門作為新車未上牌或者領車、試車之用。未上牌的車主可以反復購買車輛臨時移動證，只要在有效使用期內(nèi)，保險公司都會認可并作為理賠的所需資料之一。需要提醒的是，車輛在未上牌時，有些保險公司車險保單中登記的是車輛的發(fā)動機號和車架號，車主重新上牌后最好進行保單批改，改成車牌號；而辦理保單批改是完全免費的。
                        　　值得一提的是，雖然有了車輛臨時移動證作為理賠憑證，但車輛盜搶險依然是作為免責被排除在外的。業(yè)內(nèi)人士指出，一旦未上牌的新車被盜，車主無法提供發(fā)動機號等證明車輛標的有效證明，這給保險公司核賠帶來難度，出于風險管控的考慮，大多數(shù)保險公司都在盜搶險條款中將“未上牌時發(fā)生盜搶”列為免除責任。