案例：新車價投保舊車價理賠

　　在央視曝光的案例中，北京車主高先生2003年買了一輛小轎車，但是隨著使用年限不斷增長，高先生越來越覺得他的保險不對勁。原來高先生發(fā)現(xiàn)，他的汽車保險當中車損險和盜搶險保險金額差距越來越大。到了2010年，他的車損險保險金額被定為191040元，而盜搶險保險金額僅為106218.2元。

　　這意味著，如果高先生的車撞壞了，保險公司最多賠付19.10萬元，而如果車被盜被搶，則最多賠付10.62萬元，兩者相差近9萬元。實際上，保險公司在確定車損險保額時是按照新車購置價計算的，而盜搶險是按照新車購置價扣除使用折舊后的實際價值確定的。

　　高先生的委托代理人表示，盡管高先生足額購買了19萬多元的車損險，但是實際發(fā)生損失時，保險公司最多只賠舊車的價值即10萬余元，多出的9萬元對應的保費是白交給保險公司了。無奈之下，高先生將保險公司告上了法庭。法院最終認定，根據(jù)《保險法》，超過保險標的價值所對應的保費不應收取，判決保險公司退回多收的保費。

　  保險金額不得超過保險價值

　　記者上午咨詢了北京幾家保險公司，發(fā)現(xiàn)保險公司多推薦按照新車購置價投保。舊車按照新車購置價投保有什么依據(jù)？記者從保監(jiān)會網(wǎng)站查詢獲悉，舊車上車險有三種方式確定保險金額：新車購置價；實際價值；投保人與保險公司協(xié)商確定。

　　確定的保險金額不同，與此相對應的全損和部分損失理賠也會不同。很多人還是不能理解，保險公司收新車購置價的保費，但是全損卻只賠車輛實際價值。

　　北京保險行業(yè)協(xié)會有關負責人上午告訴記者，雖然出事車輛是舊了，但國內(nèi)維修車輛用的都是新零部件，有的單獨零件比新車配件貴，因此要以新車購置價確定保險金額。而且車損一年出險概率不止一次。一輛車不可能按照兩個標準估值，如果按照實際價值估值，那車損險部分保險公司要損失。

　　對于保險公司的觀點，不少車主表示反對。按照《保險法》第55條規(guī)定，保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。記者了解到，目前在類似的糾紛判決中，法院都是判決原投保時按新車購置價確定的保險金額超過該實際價值部分無效。

      保監(jiān)會將向各界調(diào)研車險

　　“條款是幾年前制定的，保險法是新出臺的，這中間肯定有不完善的地方。”昨天，保監(jiān)會有關人士表示，目前商業(yè)車險中存在的問題有的是承保理賠服務不及時、不規(guī)范、不誠信引起的，有的是由于承保理賠流程存在缺陷引起的，有的是由于保險知識普及不夠引起的誤解，有的也是正在調(diào)整完善過程中的問題。針對目前商業(yè)車險制度中存在的問題，將開展調(diào)研。

　　保監(jiān)會調(diào)研的內(nèi)容包括，商業(yè)車險產(chǎn)品管理制度，商業(yè)車險條款、費率厘定，商業(yè)車險承保、理賠服務流程、服務標準上存在的問題，以及如何更好地保護被保險人利益的意見和建議。

　　保監(jiān)會相關人士告訴記者，保監(jiān)會將與各領域人士召開座談會，包括消費者協(xié)會、汽車運輸協(xié)會及部分車主的座談會，專家學者座談會，司法部門、律師座談會等等。保監(jiān)會承諾，今年9月底前推動全行業(yè)完成商業(yè)車險產(chǎn)品、承保理賠流程等制度方案的調(diào)整完善工作。