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國(guó)際貿(mào)易 |
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| 國(guó)內(nèi)貿(mào)易中如何使用信用證付款結(jié)算？？ |
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作者：石家莊趙麗娜律師編輯
出處：法律顧問(wèn)網(wǎng)·涉外www.coinwram.com
時(shí)間：2011/4/8 16:10:00 |
國(guó)內(nèi)信用證
借鑒國(guó)際貿(mào)易中信用證支付原理，推出的適用于國(guó)內(nèi)企業(yè)之間商品交易的新型支付方式。
一、 什么是國(guó)內(nèi)信用證支付
指開(kāi)證行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。
二、國(guó)內(nèi)信用證支付的特點(diǎn)
國(guó)內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。
國(guó)內(nèi)信用證只限于轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。
國(guó)內(nèi)信用證必須以人民幣計(jì)價(jià)，開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證必須具有真實(shí)的貿(mào)易背景。
在國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算中，各有關(guān)當(dāng)事人處理的只是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物及勞務(wù)。
三、國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程
買賣雙方簽定購(gòu)銷合同,貨款支付方式采用國(guó)內(nèi)信用證。
買方向開(kāi)證行申請(qǐng)開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證。
開(kāi)證行（買方開(kāi)戶銀行）受理業(yè)務(wù)向通知行（賣方開(kāi)戶銀行）開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證。
通知行收到國(guó)內(nèi)信用證后通知賣方。
賣方收到國(guó)內(nèi)信用證后，按國(guó)內(nèi)信用證條款規(guī)定發(fā)貨。
賣方發(fā)貨后備齊單據(jù)，向委托收款行（通常是通知行）交單。
延期付款信用證，賣方可向議付行（通常是通知行）申請(qǐng)議付。
委托收款行或議付行將全套單據(jù)郵寄開(kāi)證行，辦理委托收款。
開(kāi)證行收到全套單據(jù)、審查單證相符后，向委托收款行/議付行付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書(shū)。
開(kāi)證行通知買方付款，并將單據(jù)交予對(duì)方。
【實(shí)例】
招商銀行于2001年將國(guó)內(nèi)信用證與網(wǎng)上銀行相結(jié)合，首創(chuàng)網(wǎng)上（電開(kāi)）國(guó)內(nèi)信用證，將國(guó)內(nèi)信用證作為銀行承兌匯票的替代品應(yīng)用于企業(yè)供應(yīng)鏈的支付結(jié)算，其安全、快捷、高效的特點(diǎn)得到許多擁有大量經(jīng)銷商的家電廠商和汽車廠商的認(rèn)可。
招商銀行向青島海爾開(kāi)出全國(guó)第一張國(guó)內(nèi)信用證
國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用證流程簡(jiǎn)介：
A：簽訂貿(mào)易合同
B：網(wǎng)上申請(qǐng)開(kāi)證
C：聯(lián)網(wǎng)開(kāi)證
D：來(lái)證通知
E：交單、議付、質(zhì)押等項(xiàng)下授信
F：托收、償付
根據(jù)《國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》，
1 信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。
2 信用證只限于轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得支取現(xiàn)金。
3 在信用證結(jié)算中，各有關(guān)當(dāng)事人處理的只是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物及勞務(wù)。
4 開(kāi)證
開(kāi)證行根據(jù)申請(qǐng)人提交的開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)、信用證申請(qǐng)人承諾書(shū)及購(gòu)銷合同決定是否受理開(kāi)證業(yè)務(wù)。開(kāi)證行在決定受理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向申請(qǐng)人收取不低于開(kāi)證金額20%的保證金，并可根據(jù)申請(qǐng)人資信情況要求其提供抵押、質(zhì)押或由其他金融機(jī)構(gòu)出具保函。
5 信用證開(kāi)立方式
開(kāi)立信用證可以采用信開(kāi)和電開(kāi)方式。
6 信用證的修改
修改申請(qǐng)
開(kāi)證申請(qǐng)人需對(duì)已開(kāi)立的信用證內(nèi)容修改的，應(yīng)向原信用證開(kāi)證行填具信用證修改申請(qǐng)書(shū)、信用證修改申請(qǐng)人承諾書(shū)并出具受益人同意修改的書(shū)面證明，明確修改的內(nèi)容。
7 單據(jù)審核標(biāo)準(zhǔn)
銀行收到單據(jù)時(shí)，必須僅以單據(jù)為依據(jù)，認(rèn)真審核信用證規(guī)定的一切單據(jù)，以確定其表面是否與信用證條款相符合。單據(jù)表面與信用證條款不符的，可以拒絕接受。
單據(jù)之間不一致，即視為表面與信用證條款不符。
8 跟單發(fā)票
商業(yè)發(fā)票
（一）商業(yè)發(fā)票必須是國(guó)家稅務(wù)部門(mén)統(tǒng)一印制的發(fā)票，其抬頭應(yīng)為開(kāi)證申請(qǐng)人。
（二）發(fā)票中的貨物描述必須與信用證規(guī)定相符，其他一切單據(jù)則可使用貨物統(tǒng)稱，但不得與信用證規(guī)定的貨物描述有抵觸。
（三）除信用證另有規(guī)定外，發(fā)票金額不得超過(guò)信用證所允許的金額。
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運(yùn)輸單據(jù)
（一）公路、鐵路、內(nèi)河、空運(yùn)或海洋運(yùn)輸單據(jù)
1.信用證要求公路、鐵路、內(nèi)河、空運(yùn)或海洋運(yùn)輸單據(jù)，只要單據(jù)類型與信用證規(guī)定相符，銀行可予接受。
2.單據(jù)表面必須有承運(yùn)人或其代理人的簽章。
3.單據(jù)蓋有收妥印章，蓋章日期即視為裝運(yùn)日期；未蓋此章的，則單據(jù)出具日期即視為裝運(yùn)日期。
4.運(yùn)輸單據(jù)必須注明信用證規(guī)定的裝運(yùn)地和目的地。
5.信用證禁止轉(zhuǎn)運(yùn)的，只要運(yùn)輸全過(guò)程包括在同一運(yùn)輸單據(jù)中，銀行可予接受注明將轉(zhuǎn)運(yùn)或可能發(fā)生轉(zhuǎn)運(yùn)的運(yùn)輸單據(jù)。
6.在公路、鐵路、內(nèi)河或海洋運(yùn)輸方式中，不論運(yùn)輸單據(jù)是否注明為正本，銀行將視所提交的運(yùn)輸單據(jù)為全套正本予以接受；在空運(yùn)方式中，不論信用證如何規(guī)定，銀行將接受開(kāi)給發(fā)貨人的正本空運(yùn)單據(jù)。
10 格式樣本
信用證憑證、信用證申請(qǐng)書(shū)、信用證修改申請(qǐng)書(shū)、信用證修改書(shū)、通知書(shū)、議付申請(qǐng)書(shū)、議付結(jié)算憑證等格式、聯(lián)次由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一制定，各商業(yè)銀行制作。
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