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合同糾紛  
名為借款實為非法集資
作者:石家莊趙麗娜律師編輯   出處:法律顧問網(wǎng)·涉外coinwram.com     時間:2010/10/25 13:44:00

名為借款實為非法集資

《工人日報》(2009年01月19日 06版)

日前,江西興國利源公司職工王虹接到法院一審判決,但令她沒有想到的是,自己向公司討要借款利息的訴訟請求,被法院以借款是“企業(yè)非法集資不受法律保護”為由判決駁回了。

2003年3月,利源公司因擴大經(jīng)營急需資金,向銀行貸款又一直未能落實,為保證不影響保證建設進度,未經(jīng)相關部門批準,決定向本公司職工及社會公開借款,公司保證月息25‰以上。公司稱職工不論男女、工齡、職務、工種,均可自行決定是否參加向企業(yè)借款,并自行決定出資多少和借款期限。王虹當即東拼西湊湊足10萬元借給了公司,并與公司簽下5年期借款合同。至2008年3月,利源公司依約還回王虹本金,但對利息部分則以“虧損嚴重”為由表示無能力給付。王虹遂持當年簽下的借款合同向法院提起訴訟,要求判令利源公司按合同支付15萬元利息。

法院為何對公司向職工“借款”作出屬“非法集資”的認定,并對此作出不受法律保護的判決?筆者采訪了該案的主審法官,并得到了認真的解釋。

主審法官說:法院的判決是正確的,該案名為借款,實為非法集資,這主要要從非法集資的構成要件來作出判斷。

非法集資是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關部門批準,以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。本案已經(jīng)具備了非法集資的構成要件:

1、利源公司的集資未經(jīng)有關部門依法批準。由于向社會不特定的對象募集資金涉及廣大社會投資者的投資利益,倘若資金運用不當,必然導致無法清償債務,極易成為社會不穩(wěn)定因素。據(jù)此,我國法律明確規(guī)定向社會不特定對象募集資金必須經(jīng)過法定部門審批,非經(jīng)法定部門審批,任何單位或個人不得向社會不特定對象募集資金。

2、利源公司已承諾在一定期限內(nèi)對出資人還本付息。實踐中,還本付息的形式除以貨幣形式,也有實物形式和其他形式(如“購物卡”、“俱樂部”、“消費年票”等),且一般許諾了保底條款。要從還本付息的承諾角度甄別是否屬于非法集資,集資合同中約定的保底條款便是重要特征。本案中,雖是由公司職工自行決定出資多少、出資期限,但公司已經(jīng)承諾在期限內(nèi)給付本息,且“保證月息為25‰以上”。

3、利源公司是向社會不特定的對象籌集資金!安惶囟ǖ膶ο蟆笔侵干鐣,而不是指特定少數(shù)人。一般來說,如果集資者通過公共媒體或其他向社會公眾發(fā)布的形式對集資進行宣傳,且集資者是誰、人數(shù)、金額均不確定,便屬于對社會不特定對象的集資。本案中,一方面,利源公司的宣傳是面向社會;另一方面,其集資的對象是本公司職工及社會公眾;再一方面,雖然相對社會公眾而言,本公司職工是一個很小的范圍,但由于本公司職工不論男女、工齡、職務、工種,可自行決定是否參加、出資多少、出資期限,也就決定了其的“不特定性”。

4、本案具備以合法形式掩蓋非法集資的實質(zhì)。即利源公司通過與集資者簽訂借款合同,以借款的合法形式,掩蓋其未取得職權部門書面許可的事實,達到迂回或規(guī)避法律規(guī)定的目的。

實踐中,其案型主要包括非法發(fā)行有價證券,非法向社會不特定對象發(fā)行債權憑證,非法發(fā)行會員卡、會員證,對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份化,出售份額處置權;利用民間會社形式進行非法集資,以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資,以發(fā)行私彩或變相發(fā)行彩票的形式集資。利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。利用果園或莊園開發(fā)的形式進行非法集資。以及地方政府發(fā)行或變相發(fā)行地方政府債券,以“招商”名義從事非法集資,房地產(chǎn)開發(fā)中的非法集資,利用社會福利機構非法集資,以從事期貨交易為名非法集資,現(xiàn)階段證券公司集合性受托投資管理業(yè)務等特征。

就非法集資的民事法律后果問題,一方面,最高人民法院《關于當前經(jīng)濟審判工作應當注意的幾個問題》規(guī)定:“對于未經(jīng)依法批準,向社會不特定對象進行的亂集資活動而引發(fā)的糾紛,特別是對其中因非法集資活動而引起的糾紛,一般應由有關部門處理!弊罡呷嗣穹ㄔ骸睹袷掳讣赣梢(guī)定》中亦無相關案由,即法院一般不予受理非法集資案件;另一方面,?即使進入審理階段,法院也應確認非法集資合同無效,非法集資利潤得不到法律支持;再一方面“參與者自行承擔損失”。即國務院《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》第十八條規(guī)定:“因參與非法金融業(yè)務活動受到的損失,由參與者自行承擔!北景钢校ㄔ号袥Q駁回王虹的訴訟請求,也正是基于以上考慮。

法官提醒職工,目前一些中小企業(yè)再次面臨資金困難,作為企業(yè)職工,如遇相關問題,投資時應多向相關部門咨詢,也可請律師提供法律服務,切不可盲目行動,以維護好自己的合法權益.

(顏梅生)

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