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金融知識  
建行房貸變相捆綁銷售 要想利率低先要買保險
出處:法律顧問網(wǎng)·涉外coinwram.com     時間:2011/3/25 11:55:00

記者近日接到客戶投訴稱,中國建設(shè)銀行燕郊支行在為客戶辦理房貸時,以“差別利率”的方式,變相捆綁銷售保險類理財產(chǎn)品。記者隨即就此展開調(diào)查。

變相賣保險

在燕郊,新樓盤買賣熱火朝天,各家銀行貸款政策卻大相徑庭。建設(shè)銀行燕郊一網(wǎng)點工作人員對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,目前該區(qū)的大多數(shù)建行都已經(jīng)不受理房貸業(yè)務(wù)了,所有建行的房貸業(yè)務(wù)都集中到了燕郊福成2期的建行開發(fā)區(qū)支行統(tǒng)一辦理。

隨后,記者趕到上述建行支行,發(fā)現(xiàn)該支行的房貸業(yè)務(wù)擁有一個專門的大廳,與存儲業(yè)務(wù)分開,規(guī)模不小。

“現(xiàn)在無論是首套房,還是二套房,建設(shè)銀行設(shè)定的利率都是基準(zhǔn)利率的1.2倍!痹撝械墓ぷ魅藛T告訴記者,雖然這個利率比較高,但這是該行目前執(zhí)行的房貸政策。

“其實,你也不必太擔(dān)心,要想拿到低利率貸款也不是不可能。”該工作人員在看到記者比較猶豫時,主動地小聲告訴記者,只要買一款理財產(chǎn)品,就能夠享受到建行基準(zhǔn)利率優(yōu)惠,投資不大。

記者了解到,該工作人員所指的理財產(chǎn)品名為“泰康理財”,需要房貸客戶連續(xù)3年每年投資5000元,每年定期按照理財公司效益分紅,10年后能將本息取回,第10年能夠拿到的本金加上生存給付為16500元。

“我們這兒只要是辦理房貸的人基本上都會買這款產(chǎn)品,收益率比銀行存款高,很劃算!苯ㄐ泄ぷ魅藛T對記者說,客戶可以自己選擇。

事實上,這種所謂的 “自己選擇”意義不大。記者算了一筆賬,如果一個客戶申請70萬元貸款買房,按揭30年。那么,按照1.2倍的利率計算,客戶每月需要支付5097元的月供。但是,如果在購買理財產(chǎn)品之后,按照基準(zhǔn)利率來支付房貸,該客戶每月只要繳納4470元月供,每個月能省下627元,一年可以少繳7524元,而理財產(chǎn)品每年僅需花5000元,況且只需要支付3年就可以了。

“這個理財產(chǎn)品相當(dāng)于白送的,每年還有分紅。你可以第4年后取出來,這樣算起來比較值(比按1.2倍基準(zhǔn)利率貸款劃算)。”該銀行工作人員表示。

記者對該理財產(chǎn)品表示質(zhì)疑。然而,該工作人員稱不會有任何風(fēng)險,收益率肯定比銀行存款高,讓記者放心。但對于記者想進一步了解這款產(chǎn)品的要求,該工作人員直接拒絕了。

記者后來在銀行儲蓄大廳咨詢此事,相關(guān)工作人員介紹,這款理財產(chǎn)品名為“泰康理財”,預(yù)期的收益確實會比銀行存款利率高,但只有滿10年期才能拿到本息!叭绻崆叭‖F(xiàn),可能連本金也會損失,不劃算!

一位前來建行申請房貸的女士向記者表示,雖然不知道建行這種做法是否合規(guī),但是不能接受買所謂“理財”產(chǎn)品的要求。“這種買賣我完全處于被迫,既不知道是什么產(chǎn)品,也不知道有沒有風(fēng)險,完全不透明!

該女士還表示,10年期實在是太長了,這種產(chǎn)品聽起來就不靠譜,收益也低得沒有任何吸引力。

據(jù)記者了解,目前銀行理財產(chǎn)品非常火爆,但收益也隨利率的調(diào)整水漲船高。一般短期收益率都超過4%,一年期的理財產(chǎn)品更是有超過10%的,而這款產(chǎn)品顯然收益較低。

記者按照建行工作人員所說,聯(lián)系了泰康人壽(微博)保險公司。泰康人壽工作人員稱,在燕郊銷售的所謂“泰康理財”可能是一款名叫“金滿倉B”的產(chǎn)品,屬于生命險!耙簿褪钦f,如果投保者在期間沒有去世,10年后是能夠拿到16500元的本息加上分紅;如果投保者去世,則有一定數(shù)額的賠償。該保險的吸引力并不是在投資收益上,而是重視個人的安全!

該工作人員還告訴記者,該款保險只在銀行銷售,但是否是強制銷售并不清楚。

銀監(jiān)會嚴禁捆綁銷售

記者隨后到燕郊的中行、工行、農(nóng)行等銀行進行調(diào)查,發(fā)現(xiàn)各行放貸標(biāo)準(zhǔn)差異較大。

中行的工作人員告訴記者,目前各家銀行的房貸執(zhí)行情況各不相同,具體情況不好多說,但如果需要貸款買房,可以咨詢房地產(chǎn)中介。“他們對這個市場是最清楚的!

記者在燕郊一家房地產(chǎn)中介處了解到,各家銀行的放貸條件、利率都不一樣。從目前的情況來看,農(nóng)行和郵儲銀行的房貸可以做到基準(zhǔn)利率的八五折,而中行實行的是基準(zhǔn)利率,“建行估計就是不想按基準(zhǔn)貸款利率來做了!

某律師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示,銀監(jiān)會已經(jīng)禁止銀行在房貸捆綁銷售其他產(chǎn)品。但是,今年以來,央行接連加息和提高存款準(zhǔn)備金率,對各家商業(yè)銀行的信貸投放節(jié)奏和規(guī)模控制也更為嚴格。各銀行按月度核定信貸計劃,額度指標(biāo)總體比去年減少10%~20%。因此,在這種情況下,銀行在房貸發(fā)放時屬于占據(jù)主動地位的一方。

“對于低收益的理財產(chǎn)品或者保險等產(chǎn)品,銀行則居于被動地位。為了更好利用房貸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢地位,私下捆綁銷售理財產(chǎn)品的現(xiàn)象就出現(xiàn)了。但是可以認定,銀行這種行為明顯違規(guī)。”

今年3月2日,銀監(jiān)會發(fā)布《銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人就個人住房貸款有關(guān)問題答記者問》,督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)妥善解決房貸利率優(yōu)惠糾紛,同時將嚴厲查處 “銀行個人按揭貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的捆綁銷售、亂收費、虛假承諾等違規(guī)行為。”銀監(jiān)會有關(guān)人士還稱,銀行客戶在必要時,可以采用法律武器。


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