銀行卡密碼忘記了，到柜臺(tái)去改個(gè)密碼，給錢(qián)！到銀行開(kāi)個(gè)存款證明，給錢(qián)！銀行發(fā)個(gè)短信提醒你，卡上有錢(qián)到賬，還是要給錢(qián)。

　　借記卡、信用卡、網(wǎng)上銀行、轉(zhuǎn)賬電匯……現(xiàn)代人和銀行打交道的機(jī)會(huì)越來(lái)越多，面對(duì)商業(yè)銀行林林總總加起來(lái)足有200來(lái)項(xiàng)的各種收費(fèi)，不少市民開(kāi)始質(zhì)疑：有的項(xiàng)目憑什么要我來(lái)買(mǎi)單？

　　各項(xiàng)收費(fèi)有200多種

　　從2004年3月銀行卡開(kāi)始收10元年費(fèi)這一收費(fèi)項(xiàng)目產(chǎn)生以來(lái)，5年多的時(shí)間里，銀行客戶(hù)先后經(jīng)歷了小額賬戶(hù)管理、跨行取款、跨行查詢(xún)、短信服務(wù)、掛失、補(bǔ)卡等多項(xiàng)業(yè)務(wù)從免費(fèi)到收費(fèi)的過(guò)程。

　　在位于常府街的一家農(nóng)業(yè)銀行支行，記者看到，大廳內(nèi)公示著一張“價(jià)目表”，其中，僅“個(gè)人類(lèi)業(yè)務(wù)收費(fèi)”一項(xiàng)就有11類(lèi)24種。在“柜臺(tái)交易”一欄，收費(fèi)項(xiàng)目包括借記卡開(kāi)卡，工本費(fèi)5元/張；借記卡掛失，10元/次;省內(nèi)異地柜臺(tái)現(xiàn)金取款，最低1元，最高50元，等等。此外，還有個(gè)人存款證明，20元/份；密碼掛失10元/筆。銀行的一位工作人員告訴記者，從6月15日起，他們還要對(duì)一部分實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的金融服務(wù)，執(zhí)行新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。記者在大廳的信息欄內(nèi)看到了新的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，算了一下，各種收費(fèi)加在一起多達(dá)203項(xiàng)。

　　其他銀行的收費(fèi)情況也差不多。不少年輕人覺(jué)得網(wǎng)上銀行十分方便，可以省去柜臺(tái)交易的麻煩，但網(wǎng)上銀行也并非免費(fèi)的午餐。以工商銀行(601398,股吧)的網(wǎng)銀為例，個(gè)人業(yè)務(wù)的服務(wù)費(fèi)、交易費(fèi)、工本費(fèi)加起來(lái)有16項(xiàng)近40種。其中保障交易安全的U盾，工本費(fèi)每個(gè)從58元到85元不等。如果要辦理跨行匯款，也要按匯款金額0.9%收費(fèi)，45元封頂。

　　借記卡一年花費(fèi)上百

　　從去年10月8日開(kāi)始，國(guó)內(nèi)僅存提供免費(fèi)服務(wù)的浦發(fā)銀行(600000,股吧)東方卡也開(kāi)始收費(fèi)，意味著國(guó)內(nèi)銀行卡免費(fèi)服務(wù)時(shí)代徹底終結(jié)。目前市民手中持有量最大的當(dāng)數(shù)借記卡，養(yǎng)一張借記卡到底要多少錢(qián)？

　　以某銀行為例，收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)包括：年費(fèi)10元；工本費(fèi)5元；跨行交易2元；跨省異地取現(xiàn)收取1%手續(xù)費(fèi)，最低1元，最高50元，跨行再加2元；跨省異地存款收取0.5%手續(xù)費(fèi)，最低1元，上限50元；卡掛失10元；卡補(bǔ)辦5元；日均存款余額不足300元每季度收費(fèi)3元；跨行查詢(xún)費(fèi)，境內(nèi)每筆0.3元，境外每筆4元。

　　可以算出，如果市民開(kāi)通短信通知、電話銀行，每個(gè)月只在本地跨行取款一次，且不掛失、不換卡，一張卡一年可能要交上百元各類(lèi)費(fèi)用。這其中還不包括異地存取款、跨行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行等其他費(fèi)用。

　　信用卡到手就欠了40塊

　　不明不白的收費(fèi)還不止這些�！翱▌偰玫绞�，居然就短信通知我欠銀行40塊！”市民周先生向記者投訴，前段時(shí)間，他在一家銀行辦了張信用卡，當(dāng)時(shí)工作人員問(wèn)他是普通辦卡還是加快辦卡，“我當(dāng)然選擇加快辦卡，銀行的工作人員也不說(shuō)清楚就幫我辦了，結(jié)果沒(méi)想到加快還要收40元手續(xù)費(fèi)�！�

　　在一家出版社工作的張?jiān)綄?zhuān)門(mén)辦了張銀行卡，留著在網(wǎng)上買(mǎi)東西。她告訴記者，因?yàn)閾?dān)心網(wǎng)銀不安全，自己每次只往卡里存兩三百塊錢(qián)。前不久查了一下明細(xì)，才發(fā)現(xiàn)每年銀行要從她的戶(hù)頭扣掉12元錢(qián)，這叫“小額賬戶(hù)管理費(fèi)”。

　　另外，還有不少市民向記者反映，銀行的短信服務(wù)收費(fèi)太貴。肖女士告訴記者，她的銀行卡開(kāi)通了短信提醒，每月3塊錢(qián)。其實(shí)，每個(gè)月只收到兩條短信，一條是工資到賬了，另一條是工資被取出來(lái)了�！艾F(xiàn)在發(fā)條短信才1毛錢(qián)，我兩條短信就要付3塊錢(qián)，這也太貴了點(diǎn)�！�

　　收費(fèi)違規(guī)最多只罰5000塊

　　銀行五花八門(mén)的收費(fèi)，是不是合法？南京市物價(jià)局有關(guān)人士告訴記者，國(guó)家發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)2003年頒布實(shí)施《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，除了人民幣基本結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)外，銀行的收費(fèi)均實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由商業(yè)銀行總行自行制定和調(diào)整。也就是說(shuō)，市民面臨的各類(lèi)“金融服務(wù)收費(fèi)”，收不收，收多少，制定權(quán)在各家銀行本身。

　　不過(guò)，根據(jù)《關(guān)于商品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)的規(guī)定》，銀行應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或繳費(fèi)地點(diǎn)的醒目位置，公布服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容、等級(jí)或規(guī)格、服務(wù)價(jià)格等。違反規(guī)定的，由價(jià)格主管部門(mén)責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，可并處5000元以下的罰款。

　　有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，國(guó)家發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)2003年制定上述辦法時(shí)，初衷是想放開(kāi)價(jià)格，通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，抑制各家銀行的收費(fèi)。而事實(shí)上，各大商業(yè)銀行在收費(fèi)問(wèn)題上“出奇一致”。各大上市銀行年報(bào)也顯示，工、中、建、交四家銀行2008年手續(xù)費(fèi)及傭金收入總額已經(jīng)超過(guò)1000億元。

　　就明碼標(biāo)價(jià)這一項(xiàng)而言，記者昨天沿著常府街到瑞金路暗訪了5家銀行，除了農(nóng)業(yè)銀行玄武支行做到在醒目位置明碼標(biāo)價(jià)外，其余各家都只能看到理財(cái)產(chǎn)品、證券服務(wù)、信用卡積分活動(dòng)等宣傳海報(bào)，唯獨(dú)沒(méi)有關(guān)于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的價(jià)目表。

“免費(fèi)大餐”專(zhuān)供高端客戶(hù)

　　其實(shí)，1元賬戶(hù)和10萬(wàn)元管理成本相同

　　銀行并未完全沒(méi)有免費(fèi)服務(wù)，但記者了解到，能夠享受到優(yōu)惠的，大多是各家銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、高端客戶(hù)。

　　例如，浦發(fā)銀行盡管去年10月份起，對(duì)借記卡跨行取款業(yè)務(wù)進(jìn)行收費(fèi)，但是該行的白金卡客戶(hù)跨行存取款，仍然完全免費(fèi)。凡是在浦發(fā)銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品超過(guò)30萬(wàn)元，就能申請(qǐng)辦理白金卡，從而享受無(wú)限次全國(guó)跨行存取款和轉(zhuǎn)賬免費(fèi)的待遇，此外，包括銀行卡掛失等原本應(yīng)該收費(fèi)的項(xiàng)目，也都統(tǒng)統(tǒng)免費(fèi)。

　　而首家在業(yè)內(nèi)對(duì)信用卡短信服務(wù)收費(fèi)的交通銀行(601328,股吧)，其對(duì)貴賓客戶(hù)的優(yōu)惠也非常徹底，不僅異地存取款不收費(fèi)，而且卡片工本費(fèi)也免掉了。

　　除了對(duì)高端客戶(hù)免費(fèi)，如果客戶(hù)向銀行借錢(qián)消費(fèi)，能免費(fèi)的領(lǐng)域?qū)��?huì)越來(lái)越多。相關(guān)人士介紹，以信用卡刷卡為例，刷得越多，銀行從商戶(hù)處獲得的手續(xù)費(fèi)也越多，而如果辦理房屋貸款等業(yè)務(wù)，銀行則能獲得更多的收入。

　　銀行為什么對(duì)大客戶(hù)如此優(yōu)待？有數(shù)據(jù)可以說(shuō)明一些問(wèn)題。記者獲悉，根據(jù)某國(guó)有銀行南京分行的客戶(hù)資產(chǎn)統(tǒng)計(jì)表，截止到去年底，該行人民幣存款總額為200多億元，其中存款10萬(wàn)元以上客戶(hù)的存款量，占到了總量的55%左右。而10萬(wàn)元以上客戶(hù)，只占到客戶(hù)總量的1.5%左右。再往“金字塔”的塔尖走，數(shù)字更驚人，根據(jù)招行統(tǒng)計(jì)的數(shù)字，占其客戶(hù)總?cè)藬?shù)0.016%的私人銀行客戶(hù)，其資金總量占到該行存款總額的16%以上。

　　業(yè)內(nèi)人士也透露，如果以柜面服務(wù)量來(lái)計(jì)算，每天接待的100位客戶(hù)中，一兩位客戶(hù)的業(yè)務(wù)量，其實(shí)就相當(dāng)于其他98位客戶(hù)的業(yè)務(wù)量。實(shí)際上，管理一元錢(qián)的賬戶(hù)和管理10萬(wàn)元的賬戶(hù)需要一樣的成本。高端客戶(hù)是銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源，銀行自然不會(huì)為了點(diǎn)蠅頭小利而趕跑他們。而如果對(duì)眾多普通客戶(hù)的服務(wù)成本過(guò)高，業(yè)務(wù)的服務(wù)費(fèi)還將有可能繼續(xù)提價(jià)。

　　>>>大勢(shì)所趨

　　網(wǎng)上銀行收費(fèi)進(jìn)入倒計(jì)時(shí)

　　最初被認(rèn)為只是為銀行業(yè)務(wù)“錦上添花”的網(wǎng)上銀行，其柜臺(tái)替代率已經(jīng)達(dá)到40%，整個(gè)網(wǎng)銀的交易量目前已經(jīng)突破250萬(wàn)億。業(yè)內(nèi)人士預(yù)言，本來(lái)是為了減輕柜面壓力而大力推廣的網(wǎng)上銀行，收費(fèi)也將是大勢(shì)所趨。

　　日前，光大銀行表示，本行內(nèi)轉(zhuǎn)賬，同城免費(fèi)，異地轉(zhuǎn)賬按原收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的3折來(lái)收取,為交易金額的0.15%,最低2元、最高6元�？缧修D(zhuǎn)賬也是原標(biāo)準(zhǔn)的3折，為交易金額的0.15%,最低5元、最高15元。本月起,交通銀行下調(diào)個(gè)人網(wǎng)銀同城跨行匯款交易手續(xù)費(fèi)：即從原來(lái)按匯款金額的0.7%收取匯款手續(xù)費(fèi)下調(diào)到按匯款金額的0.2%收費(fèi)，將原來(lái)的最高收費(fèi)50元下調(diào)到20元。這已經(jīng)是近期第5家宣布下調(diào)網(wǎng)銀匯款手續(xù)費(fèi)的銀行。

　　據(jù)介紹，此次各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)是轉(zhuǎn)賬功能，其目的也是為了在網(wǎng)銀業(yè)務(wù)大幅增加的當(dāng)下，爭(zhēng)奪更多潛在客戶(hù)。其實(shí)，至今國(guó)內(nèi)極少有銀行對(duì)個(gè)人使用網(wǎng)銀本身收取服務(wù)費(fèi)。但這不意味著網(wǎng)上銀行永遠(yuǎn)是客戶(hù)福利。一位銀行管理層告訴記者，網(wǎng)上銀行本身是為客戶(hù)提供增值服務(wù)，服務(wù)就要產(chǎn)生成本。由于國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行目前還處在開(kāi)發(fā)和成長(zhǎng)階段，這個(gè)市場(chǎng)一旦成熟，收取服務(wù)費(fèi)不可避免。（劉泱）

【作者：劉泱 來(lái)源：中國(guó)新聞網(wǎng)】