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河北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行石家莊中心支行關(guān)于 |
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時(shí)間:2010/8/15 15:39:00 |
河北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行石家莊中心支行關(guān)于 改進(jìn)金融服務(wù)加大信貸投入支持全省中小企業(yè)快速發(fā)展指導(dǎo)意見的通知
辦字〔2001〕83號(hào)
各設(shè)區(qū)市人民政府,各縣(市、區(qū))人民政府,省政府有關(guān)部門: 省政府同意中國人民銀行石家莊中心支行《關(guān)于改進(jìn)金融服務(wù)加大信貸投入支持全省中小企業(yè)快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》,現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,請結(jié)合本地本部門實(shí)際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
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關(guān)于改進(jìn)金融服務(wù)加大信貸投入支持全省中小企業(yè)快速發(fā)展的指導(dǎo)意見
為進(jìn)一步支持全省中小企業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展,切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù),積極做好信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整,加大信貸投入力度,把對中小企業(yè)的金融服務(wù)提高到一個(gè)新水平,特提出以下指導(dǎo)意見: 一、提高認(rèn)識(shí),轉(zhuǎn)變觀念。中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,是推動(dòng)我省經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長的重要力量,其快速健康發(fā)展,對調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)、增加財(cái)政收入和保持社會(huì)穩(wěn)定都有著十分重要的意義。各級金融部門要從思想觀念、經(jīng)營意識(shí)上實(shí)現(xiàn)根本性的轉(zhuǎn)變,堅(jiān)持以效益為中心,打破所有制和企業(yè)規(guī)模限制,切實(shí)改進(jìn)對中小企業(yè)的金融服務(wù),促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略布局的調(diào)整,并以此實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)自身穩(wěn)步健康發(fā)展。 二、制定規(guī)劃,明確重點(diǎn)。各家金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合省政府制定的中小企業(yè)“十五”發(fā)展規(guī)劃,根據(jù)本系統(tǒng)實(shí)際情況和特點(diǎn),研究制定支持中小企業(yè)發(fā)展的具體信貸增長目標(biāo)和金融服務(wù)措施,加大信貸支持力度。各國有獨(dú)資商業(yè)銀行省級行要設(shè)立專門的部門負(fù)責(zé)中小企業(yè)信貸管理工作,督促各市、縣分支機(jī)構(gòu)搞好對中小企業(yè)的服務(wù),合理劃分信貸權(quán)限,減少審批環(huán)節(jié),提高工作效率;各股份制商業(yè)銀行要加強(qiáng)服務(wù)意識(shí),加大和提高中小企業(yè)貸款比重;城市商業(yè)銀行要突出“立足地方”、“服務(wù)市民”的特色,主要為小企業(yè)和個(gè)體工商戶服務(wù)。 在信貸投向上,要選擇那些符合國家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)設(shè)備先進(jìn)、管理規(guī)范、信譽(yù)好、有發(fā)展前景的中小企業(yè)作為服務(wù)和支持的重點(diǎn)對象。優(yōu)先支持高新科技項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、環(huán)境保護(hù)和能源開發(fā)項(xiàng)目以及實(shí)現(xiàn)集團(tuán)化經(jīng)營的企業(yè)、出口創(chuàng)匯的企業(yè)的發(fā)展。重點(diǎn)扶持那些產(chǎn)品有市場、有效益,能增加就業(yè)和還本付息的好企業(yè),鼓勵(lì)和幫助企業(yè)進(jìn)行技術(shù)革新和技術(shù)改造。對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、重復(fù)建設(shè)、浪費(fèi)資源、破壞環(huán)境的項(xiàng)目和中小企業(yè),對國家明文規(guī)定取締的“十五”小企業(yè),則堅(jiān)決不予貸款。 三、拓寬融資渠道,加快金融創(chuàng)新。在鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的同時(shí),按照中小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)和運(yùn)行規(guī)律,積極開展金融創(chuàng)新和信貸創(chuàng)新,以多種方式增加有效的信貸投入。堅(jiān)持劃分層次、區(qū)別對待、分類支持的原則,對有一定規(guī)模、效益好、守信用的企業(yè),要增加授信額度;對中小企業(yè)流動(dòng)資金和臨時(shí)性資金需要,可以通過簽發(fā)信用證、保函、銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)等適時(shí)增加投入;對發(fā)展前景好、潛力大、信用等級高的企業(yè),允許發(fā)放信用貸款;對剛剛起步、科技含量高的企業(yè),可適當(dāng)放寬條件,通過開辦“創(chuàng)業(yè)貸款”加大支持力度;對產(chǎn)品有市場、有銷路、有效益,給大企業(yè)提供生產(chǎn)配套的中小企業(yè),在向銀行申請流動(dòng)資金貸款又無法提供足額抵押擔(dān)保的,開戶銀行可根據(jù)購貨合同、定單及購貨方銀行出具的簽證承諾或其他有效的付款承諾,發(fā)放無需抵押擔(dān)保的短期流動(dòng)資金貸款、簽發(fā)信用證和承兌匯票;對生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常、能按時(shí)支付利息、抵押擔(dān)保有效、屬于周轉(zhuǎn)性的流動(dòng)資金貸款,允許辦理“借新還舊”;要進(jìn)一步擴(kuò)大融資租賃業(yè)務(wù),促進(jìn)中小企業(yè)的技術(shù)改造和設(shè)備更新?lián)Q代;積極幫助有條件的企業(yè)通過上市發(fā)行股票、債券籌措資金。靈活運(yùn)用利率杠桿的調(diào)節(jié)作用,在人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上,根據(jù)貸款對象、險(xiǎn)高低實(shí)行有差別的浮動(dòng)利率。 四、加強(qiáng)信貸管理,提高服務(wù)質(zhì)量。繼續(xù)推行主辦銀行制度,本著平等、互惠、互利的原則,明確銀企雙方的權(quán)利和義務(wù),同中小企業(yè)建立穩(wěn)定的合作關(guān)系;進(jìn)一步完善和推廣客戶經(jīng)理制度,強(qiáng)化營銷意識(shí),定期深入中小企業(yè)開展調(diào)查研究,積極參與中小企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng),幫助其規(guī)范財(cái)務(wù)制度,提高財(cái)務(wù)管理水平;簡化貸款操作手續(xù),提高辦事效率,在規(guī)定范圍內(nèi),為中小企業(yè)開辟融資“綠色通道”;根據(jù)中小企業(yè)的經(jīng)營周期和特點(diǎn),合理確定貸款期限,擴(kuò)大1-3年中期流動(dòng)資金的貸款比例;主動(dòng)配合和參與組建擔(dān)保公司工作,解決中小企業(yè)擔(dān)保難的問題。各級金融部門要密切配合有關(guān)部門及社會(huì)團(tuán)體,積極籌措資金,抓緊建立擔(dān)保機(jī)構(gòu),充分發(fā)揮其效能。對已經(jīng)建立的擔(dān);鸺皳(dān)保公司,各級金融機(jī)構(gòu)要積極與其加強(qiáng)聯(lián)系和配合,結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際,確定合理的擔(dān)保比例和放大倍數(shù),加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的控制,擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的5倍,最高不得超過10倍。對一般性流動(dòng)資金貸款,生產(chǎn)經(jīng)營關(guān)系密切的企業(yè)之間可運(yùn)用企業(yè)互保、聯(lián)保等來解決擔(dān)保問題;對中小企業(yè)采取土地使用權(quán)、廠房、設(shè)備等辦理財(cái)產(chǎn)抵押貸款時(shí),經(jīng)過有關(guān)職能部門對資產(chǎn)進(jìn)行評估、公證登記后,要積極予以辦理;對中小企業(yè)以技術(shù)專利權(quán)、商標(biāo)著作權(quán)、有價(jià)證券等低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式申請辦理質(zhì)押貸款時(shí),各商業(yè)銀行要放寬審批權(quán)限的限制,優(yōu)先給予辦理。 五、加強(qiáng)和改進(jìn)對中小企業(yè)金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。各金融部門要在加大信貸投入支持中小企業(yè)發(fā)展的過程中提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,防范和化解自身的金融風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步完善內(nèi)部管理辦法,建立健全貸款管理責(zé)任制,對新增貸款要實(shí)事求是地提出質(zhì)量要求,按照有關(guān)規(guī)定發(fā)放和管理。要完善風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系,加強(qiáng)對企業(yè)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評估,嚴(yán)格把關(guān),任何單位和個(gè)人不得干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的信貸經(jīng)營自主權(quán);在強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)、明確責(zé)任的同時(shí),要建立相應(yīng)的貸款激勵(lì)機(jī)制,做到責(zé)權(quán)分明、獎(jiǎng)懲分明。要按照國務(wù)院統(tǒng)一部署,深入開展整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序工作,嚴(yán)厲打擊逃廢金融債務(wù)行為,切實(shí)維護(hù)金融債權(quán),對借改制之機(jī)惡意逃廢銀行債務(wù)的行為,人民銀行要會(huì)同各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)合制裁。各級政府和有關(guān)部門要規(guī)范企業(yè)改制行為,支持銀行維護(hù)債權(quán),努力營造誠實(shí)信用的社會(huì)風(fēng)氣。 六、積極發(fā)揮人民銀行“信貸窗口”和貨幣政策工具的引導(dǎo)作用,增強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的資金能力。各級人民銀行要牽頭定期召開轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì),分析中小企業(yè)資金需求情況,及時(shí)解決資金供求中的困難與問題。會(huì)同計(jì)劃、經(jīng)貿(mào)、財(cái)政、工商聯(lián)等有關(guān)部門共同研究制定做好中小企業(yè)金融服務(wù)的措施和建議;根據(jù)本轄區(qū)中小企業(yè)發(fā)展情況,及時(shí)將中小企業(yè)發(fā)展的區(qū)域政策、重點(diǎn)企業(yè)、項(xiàng)目和產(chǎn)品目錄進(jìn)行發(fā)布,組織商業(yè)銀行開展各種形式信貸營銷活動(dòng),在信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策緊密結(jié)合方面發(fā)揮橋梁和紐帶作用。充分運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)貨幣政策工具,加大對中小企業(yè)發(fā)展的扶持力度。凡由于扶植中小企業(yè)發(fā)展而出現(xiàn)資金困難的金融機(jī)構(gòu),人民銀行要通過再貸款給予積極支持。對各商業(yè)銀行持有的中小企業(yè)未到期的銀行承兌匯票,人民銀行要優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。對規(guī)模大、效益好、守信用的中小企業(yè),各商業(yè)銀行要積極向人民銀行推薦,經(jīng)過篩選、審批后,可簽發(fā)商業(yè)承兌匯票,在全省范圍內(nèi)流通使用;并積極給予貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)支持;信用社經(jīng)批準(zhǔn)后,也可辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。人民銀行要進(jìn)一步完善金融監(jiān)管制度,加強(qiáng)對各金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)的情況進(jìn)行檢查,督促各金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好各項(xiàng)政策、措施。
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